Indexa Capital Análisis y Opiniones del Roboadvisor 2020!

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▷ Indexa Capital: Análisis y Opiniones del Roboadvisor 2020!

Seguro que ya has oído hablar mucho de los Robo Advisors. Ahora bien, ¿es la inversión en piloto automático para ti? ¿Quieres averiguarlo? Hoy, te traemos el análisis de Indexa Capital, uno de los mejores servicios de este tipo. ¡Vamos allá!

¿Qué es exactamente Indexa Capital?

Empecemos por el principio: Por aclarar qué es exactamente Indexa Capital y si es una plataforma de fiar. Al fin y al cabo, esto es lo que a todos nos debería preocupar al decidir dónde depositar nuestro dinero.

Y lo primero que hay que decir de Indexa Capital es que es un gestor automatizado. Es decir, un RoboAdvisor. Como bien sabes, esto significa que es una plataforma que gestionar tu patrimonio de forma automatizada, tratando de maximizar tu rentabilidad y minimizar el riesgo que asumes de acuerdo a tu perfil de inversor.

Es importante dejar claro que Indexa Capital no es ni un banco ni un bróker, sino un gestor. Es decir, tiene más de fondo de inversión que de banco o que de bróker. No debes confundirte.

Sin embargo, la comercialización de este servicio se lleva a cabo a través del banco Inversis, que forma parte del Grupo March. Se trata de un fondo con más de 100 millones de euros bajo gestión y 4400 clientes, por lo que, como puedes ver, es totalmente fiable.

Pese a ello, vamos a recordar que este RoboAdvisor, al igual que cualquier otro fondo de inversión o servicio semejante, está debidamente regulado por la CNMV y que cumple con todas las normativas y leyes europeas, especialmente MiFID 2.

También consideramos oportuno fijarnos en las opiniones de los usuarios. Sin embargo, sobre este tema volveremos más adelante, hacia el final del artículo. De momento, te basta con saber que las opiniones de los clientes de Indexa Capital son muy positivas por norma general.

¿Qué tipo de inversión nos ofrece Indexa Capital?

Indexa Capital nos ofrece dos posibles carteras. La primera es una cartera de fondos de inversión y la segunda una cartera de plan de pensiones (que, en la práctica, es una cartera de fondos indexados).

Por tanto, como ves, nos ofrece las dos posibilidades que suelen ofrecer todos los RoboAdvisors que hay en el mercado (suponemos que los demás han copiado a Indexa Capital, pero no lo podemos afirmar con rotundidad).

En cualquier caso, vamos a ver ambas opciones con un poco más de profundidad, para que te quede claro cuál de las dos opciones es la más adecuada para ti.

Cartera de Fondos de Inversión

La cartera de fondos de inversión es una cartera pensada para obtener una mayor rentabilidad que en la cartera de planes de pensiones (que veremos después), y que, en esencia, es una cartera donde el RoboAdvisor elige varios fondos de inversión en los que meter tu patrimonio.

Evidentemente, elige los fondos en virtud de tu perfil de riesgo y diversifica tu inversión entre diferentes fondos para que el riesgo se reduzca, pero, en la práctica, no es más que una selección de fondos de inversión (por tanto, sigue habiendo implicado cierto factor humano).

Además, como viene siendo habitual en los RoboAdvisors, lleva a cabo rebalanceos periódicos, reinvierte las ganancias obtenidas, etc. Por todo ello, en general, como decimos, este tipo de carteras suelen funcionar mejor que las de los planes de pensiones.

Otro punto a tener en cuenta es que estas carteras no tienen ningún coste ni comisión a la hora de retirar el dinero (aunque, obviamente, deberás tributar -los impuestos que pagan los reembolsos de este tipo de fondos oscilan entre el 19 y el 23%).

Cartera de Plan de Pensiones

La cartera de planes de pensiones es un tanto especial, porque funciona como un plan de pensiones al uso desde el punto de vista de los impuestos y de las condiciones, pero, desde el punto de vista de la inversión, funcionan como un fondo índice.

Es decir, desde el punto de vista de la inversión, esta cartera es como si compraras un grupo de ETFs y los fueras rebalanceando constantemente. Esto es lo que hace el RoboAdvisor de forma automática.

Sin embargo, desde el punto de vista fiscal, optar por esta cartera te permitirá desgravarte hasta 8000€ al año en tu declaración de la renta, pero, a cambio, tendrás que tener en cuenta que ese dinero no se puede retirar hasta transcurridos 10 años (o algunos otros supuestos, como llegar a la jubilación o sufrir un desahucio o algún problema así).

Además, ten en cuenta que, una vez retires el dinero del plan de pensiones, éste tributará como IRPF, por lo que la opción más inteligente es ir retirando el dinero paulatinamente, para no pagar una gran cantidad de impuestos.

En general, esta cartera está más pensada para inversores a muy largo plazo que quieren tener una jubilación asegurada (y, obviamente, beneficiarse de las ventajas fiscales de un plan de pensiones privado).

¿Cuáles son las comisiones y tarifas?

Las tarifas de Indexa Capital son de las más competitivas que hay en el mercado, con unos costes muy bajos en comparación con otros RoboAdvisors. Sin embargo, hay que señalar que, mientras otros RoboAdvisors solo cobran un tipo de comisión, aquí se te cobrarán varios (aunque todos ellos pequeños).

En suma, el coste de la gestión de una cartera de fondos de inversión es de entre 0,47 y 0,82%, dependiendo de la cantidad invertida. En el caso de las carteras de planes de pensiones, la comisión será de 0,78%.

Como ves, son comisiones razonablemente bajas, y que están por debajo de las que cobran algunos otros RoboAdvisors. Por ello, en este aspecto, no podemos tener especial queja (además, el servicio que nos ofrecen es muy bueno para una comisión tan asequible).

¿Y cómo invierto en Indexa Capital?

A continuación, te mencionamos los pasos a seguir para invertir a través de Indexa Capital. Como podrás comprobar, son pasos muy simples y al alcance de cualquier persona:

  1. Acceder a la web con nuestra promoción: En primer lugar, deberías acceder a la web de Indexa Capital a través de este enlace, puesto que esto te ayudará a obtener una oferta que hará mucho más interesante tu primera inversión.
  2. Realizar el test para averiguar tu perfil: Una vez en la web, debes hacer el test para ver cuál es tu perfil de riesgo. Es importante que no trates de engañar al test (ni a ti mismo), porque estos tests tienen como objetivo ayudarte a obtener la mejor rentabilidad. Si no eres honesto, puedes perder dinero. Tenlo en cuenta.
  3. Confirmación de cartera: Una vez termines el test, se te recomendará una cartera. Sin embargo, una vez la veas, puedes elegir una de menor riesgo si lo consideras oportuno (no se puede hacer a la inversa, puesto que, si tu perfil de inversor es conservador, no te dejarán acceder a fondos más agresivos).
  4. Documentación: En el caso de que hayas optado por la cartera de fondos de inversión, deberás descargar y firmar la documentación. Indexa Capital enviará un mensajero para recoger la documentación firmada (o puedes enviarla por correo postal, si lo prefieres).
  5. Transferencia: Por último, con todo lo anterior listo, podrás realizar la primera transferencia de 1000€, y, a partir de ahí, establecer un aporte adicional periódico o ir invirtiendo por ti mismo paulatinamente.

Como ves, son pasos muy sencillos, lo que hace que cualquiera que quiera pueda tener acceso a este tipo de inversión… ¡Porque obtener grandes rentabilidades de forma simple no está al alcance únicamente de los más pudientes!

Opiniones sobre Indexa Capital

En general, las opiniones sobre Indexa Capital son muy positivas. Solo hemos encontrado una negativa, y es que necesitas 1000€ para empezar a invertir a través de ellos. No obstante, si planeas invertir a largo plazo, tampoco es una cantidad exageradamente alta. Además, para la cartera de planes de pensiones solo necesitas 50€.

Por lo demás, dejando a un lado este punto negativo, lo cierto es que las opiniones positivas abundan. Empezando, por supuesto, por el hecho de que se trata del Robo Advisor más importante de España, liderando el sector.

Otro punto muy bien valorado por los clientes es el hecho de que cuenta con un número de carteras bastante alto, por lo cual tienes bastante donde elegir. Y, además, los costes son muy bajos en todos ellos.

Así que, en general, aunque sí es verdad que la inversión mínima para empezar puede resultar algo elevada para algunas personas, lo cierto es que es un servicio muy interesante y que, en general, tiene muy buenas críticas.

Como puedes ver, Indexa Capital es uno de los mejores Robo Advisors que hay en el mercado. Así pues, si estabas buscando una buena forma de invertir en piloto automático, deberías apostar por esta opción… ¡Que te ayudará a rentabilizar al máximo tu ahorro!

Indexa Capital: Opiniones y Análisis

Hemos probado y analizado a Indexa Capital y te lo contamos todo en este artículo. Sigue leyendo y conocerás todas las características de Indexa Capital: ventajas, desventajas, comisiones y rentabilidad. Con esta información y las diferentes opiniones podrás saber si es la mejor inversión para ti en 2020.

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un roboadvisor o gestor automatizado, en otras palabras, una plataforma que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice y tienen comisiones muy bajas). Todo ello de forma automatizada y online.

Por lo tanto, Indexa Capital no es un banco ni un bróker, sino un gestor automatizado que gestionará tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March) o Cecabank, ambas entidades de máxima solvencia en Europa. Así pues, si inviertes con Indexa tu dinero estará en una cuenta a tu nombre en Inversis o en Cecabank.

�� Nota: Actualmente, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 392 millones de euros gestionados en total y más de 20.000 clientes.

A partir de sus algoritmos, este robo asesor determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo. Es una forma de simplificar el proceso de inversión con la confianza de que Indexa lo está gestionando por ti.

Actualmente Indexa Capital tiene tres modalidades de inversión:

  • Cartera de fondos de inversión: Cartera de fondos de inversión indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y adecuada a cada perfil de inversor.
  • Plan de Pensiones: Cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, adecuada para cada perfil de inversor y con las particularidades de los planes de pensiones.
  • EPSV (solo para País Vaso): Carteras muy similares a las de los Planes de Pensiones con ETFs pero con las particularidades de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), un sistema de inversión solo disponible para las personas con residencia fiscal en Euskadi.

Operar a través de IndexaCapital te permite invertir fácilmente en fondos indexados que normalmente no están al alcance de la mayoría de inversores en España, fondos con comisiones muy bajas pero que cuentan con unas inversiones mínimas muy elevadas para inversores individuales (por ejemplo los fondos Vanguard de clase institucional, con mínimos de 5 millones de euros).

Además, desde su nacimiento, el servicio de Indexa ha recibido múltiples premios:

Antes de empezar con el análisis queremos destacar que en la comparativa que hemos realizado en 2020 y 2020, Indexa Capital ha sido el robo advisor mejor valorado.

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa para que tengas una ideal general:

Pros

    Robo advisor líder en España en número de clientes y capital gestionado. Bajos costes y alta diversificación en las carteras. Elevado número de carteras (10). Alta 100% online*. Optimización fiscal en la retirada del capital. Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año con nuestro enlace de invitación.

Contras

    Mínimo de 1.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos). Coste de 1€ en las transferencias para retirar el capital (comisión cobrada por Inversis).

* En caso de elegir Cecabank como banco custodio de tus inversiones. Más adelante te lo explicamos con detalle.

En general, opinamos que Indexa es una plataforma de inversión muy completa y con la que nos sentimos cómodos recomendado a amigos y familiares siempre que puedan superar la barrera de los 1.000€ para empezar a invertir.

Por otra parte, el mínimo en Planes de Pensiones y EPSV es mucho menor, de solo 50€.

Como ya hemos comentado, a día de hoy Indexa Capital tiene una promoción muy interesante . Si tienes claro que quieres invertir con ellos, a través de los enlaces de este artículo podrás invertir 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año:

También te invitamos a seguir leyendo nuestro análisis y opinión para saber si puede ser una inversión interesante para ti.

Características principales de Indexa Capital

Recuerda que a través de Indexa Capital es posible invertir en carteras Automatizadas con fondos de inversión, en Planes de Pensiones y también en EPSV para los que dispongan de residencia fiscal en el País Vasco .

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este robo advisor según los vehículos de inversión que presenta:

Cartera Fondos Inversión Plan de Pensiones EPSV
(sólo País Vasco)
Inversión mínima 1.000 € 50€ 50€
Tipos de inversión Fondos de inversión indexados ETFs ETFs
Número de activos Entre 2 y 9 Entre 10 y 19 Entre 10 y 19
Costes 0,70% media anual 0,70% media anual 0,70% media anual
Promoción 10.000€ gestionados gratis

Estas son sus características más importantes, pero hay mucho más. Sigue leyendo y podrás conocer todos sus detalles. Si hay algún concepto que no tengas claro o te surge alguna duda, puedes dejarnos un comentario al final del artículo. Te responderemos encantados.

Seguridad en la inversión

¿Es Indexa Capital seguro?

Es la primera pregunta que muchas personas se plantean al oir hablar por primera vez de este roboadvisor.

En nuestra opinión, Indexa Capital es un servicio de inversión que merece toda nuestra confianza.

Debemos tener en cuenta que Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España.

Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Por otra parte, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€.

Por último, Indexa Capital trabaja con entidades de prestigio como Inversis Banco y Cecabank, con ratios de solvencia mayores al 25%, siendo de las más altas a nivel europeo.

Con todo esto, desde Hola inversión podemos afirmar que Indexa Capital es una compañía segura y fiable.

�� Seguridad: Desde de su creación, el servicio de Indexa Capital está autorizado y supervisado por la CNMV con el objetivo de garantizar que cumple con todas las normativas de protección al inversor. Además, tiene sus cuentas auditadas por una firma de prestigio internacional.

Rentabilidad de Indexa Capital

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Pero de nada sirve conocer la rentabilidad de una cartera si no la podemos comparar con el rendimiento del resto de inversiones durante el mismo periodo. Es por este motivo que te mostramos la gráfica con la rentabilidad de Indexa Capital en comparación con el índice de sus alternativas en España, es decir, a través de su benchmark.

En el siguiente gráfico se muestra la rentabilidad de todas las carteras de fondos de inversión y planes de pensiones de Indexa Capital. El gráfico es dinámico, así que podrás modificar los distintos parámetros a mostrar para conocer la rentabilidad de Indexa en detalle:

Datos mostrados: Evolución de la cartera 6 para una inversión de 10 mil a 100 mil € desde el 31/12/2020 hasta el 08/12/2020 .

Indexa Capital Benchmark *

Para este periodo, la volatilidad de Indexa Capital ha sido del .

Fuente: Datos ofrecidos por Indexa Capital.

*Benchmark: Para las carteras de fondos de inversión se utiliza la media de los datos de fondos de inversión ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta Internacional (carteras 1-3), RV Mixta Internacional (carteras 4-9) y Renta Variable Internacional Resto (cartera 10). Para los Planes de Pensiones se utiliza la media de los datos de Planes de Pensiones ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta (carteras 1-3), RV Mixta (carteras 4-9) y Renta Variable (cartera 10).

Si quieres más información, en esta página encontrarás todos los detalles de los datos mostrados en la gráfica superior. Y en este artículo se habla en más detalle sobre los benchmarks utilizados.

Tal y como vemos en la gráfica, las rentabilidades ofrecidas por Indexa Capital son, en nuestra opinión, muy buenas; tanto para carteras con poco riesgo como para carteras más arriesgadas. De hecho, las carteras de Indexa fueron superiores al 97% de los fondos de la misma categoría en los 3 años después de su lanzamiento.

Según Indexa, el motivo de la alta rentabilidad de sus carteras no es otro que tener unos costes muy bajos y una elevada diversificación. Estas características se han correlacionado con mejores resultados de inversión a lo largo de los años.

Por último, para analizar las rentabilidades de este tipo de inversión debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Es posible experimentar resultados negativos durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.
  • Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión que siguen en IndexaCapital para gestionar tus inversiones se basa en un porfolio de activos de inversión indexada o pasiva diversificados globalmente. Para la Cartera de inversión utilizan fondos de inversión y para los Planes de Pensiones y EPSV, utilizan ETFs. A continuación te detallamos los activos en los que invierten según su tipología y geografía:

    Europa Estados Unidos Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.) Japón Global*

    Gobiernos Europeos Gobiernos Europeos ligados a inflación Empresas Europeas Globales ligados a inflación (excepto USA)* Empresas Estados Unidos* Gobiernos Países emergentes*

(*) Estos activos se invierten solamente en los Planes de Pensiones y EPSV (ETFs)

Ten presente que la inversión y proporción de cada activo variará en función del tipo de producto (fondos de inversión, Planes de pensiones o EPSV), el nivel de riesgo de la cartera y la cantidad invertida.

Las principales gestoras en las que invierte Indexa Capital son Vanguard, Pictet, Blackrock, Amundi y Lyxor, que cuentan con un gran prestigio y gestionan miles de millones en capital.

Carteras de Indexa Capital

Una vez vista la la rentabilidad y la estrategia de Indexa, te mostramos el detalle de cada una de sus carteras. Haz clic en los desplegables para mostrarlas. De todos modos, si haces el test ellos te mostrarán exactamente cuál es la cartera más adecuada para ti.

Carteras de Fondos de Inversión Indexados

Indexa ofrece distintos tipos de carteras en función de la cantidad invertida. En los siguientes desplegables podrás encontrar los tipos de activos que componen cada una de sus carteras.

Para las carteras de 1.000€:

Para las carteras de 10.000€ y 100.000€:

Carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV

Indexa Capital forma sus Planes de Pensiones y EPSV en base a dos clases de activos que se distribuyen de acuerdo a la tabla del primer desplegable. Los componentes de cada activo se detallan en los dos desplegables inferiores.

Más en detalle, las carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV tienen la misma distribución de activos (asset allocation):

Comisiones de Indexa Capital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único «seguro», por lo que te interesa que sean lo más bajas posible.

Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 84% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

Cartera Fondos Inversión Plan de Pensiones EPSV
(sólo País Vasco)
Costes activos inversión 0,13 % 0,11 % 0,11 %
Comisión de gestión 0,15 – 0,45 %* 0,40 % 0,40 %
Comisión de depositaría /custodia 0,05 – 0,12 %* 0,07 % 0,07 %
Otros costes 0,12 % 0,12 %
TOTAL 0,33 – 0,70 % 0,70 % 0,70 %

*Ten en cuenta que para las carteras de Fondos de inversión, los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida (lo más común será tener una comisión total de 0,70 %):

Por una parte, la comisión de custodia varia en función del capital invertido:

    Menos de 1 millón de €: 0,12% Más de 1 millón de €: 0,05% con Cecabank y 0,06% con Inversis

Y por otra parte, también lo hace su comisión de gestión. A continuación te mostramos el detalle de los tramos de la comisión de gestión y en negrita subrayado la comisión total :

    Menos de 10 mil: 0,45 % → 0,70% De 10 a 100 mil €: 0,43% → 0,68% De 100 a 500 mil €: 0,40% → 0,65% De 500 mil a 1 millón €: 0,30% → 0,55% De 1 a 5 millones €: 0,25% → 0,43% Más de 5 millones €: 0,15% → 0,33%

Todas las comisiones mostradas en este artículo tienen el IVA incluido.

Los costes medios totales son de 0,33 y 0,70 % sobre el volumen gestionado para Fondos de inversión y 0,70 % para Planes de Pensiones y EPSV. Si accedes a la promoción, la comisión de gestión es gratis hasta 10.000€ durante el primer año para las carteras de fondos.

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explicamos a continuación:

  • Coste activos de inversión: Cada día se se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  • Resto de comisiones: La comisión de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

Al final del año todos los costes comentados serán iguales a los descritos en este artículo en función de cada tipo de cartera y del capital invertido.

Novedad Abril 2020: Reducción de comisiones

Siguiendo con la reducción de comisiones que es habitual en Indexa Capital, a partir del 1 de Abril de 2020 reducen las comisiones para todas la carteras, ya que han negociado una reducción de la comisión de custodia de 0,18% a 0,12%.

Por lo tanto, los costes totales serán a partir de 0,70% anual hasta llegar a los 0,33% para las carteras de mayor importe.

Se trata de la novena vez que Indexa reduce sus comisiones y desde Hola inversión esperamos que lo sigan haciendo en el futuro.

Además, han añadido un nuevo custodio, Cecabank, que permitirá realizar el alta online tal y como ya hacen con sus Planes de Pensiones.

¿Dónde estará mi dinero?

Tus inversiones gestionadas por Indexa Capital estarán custodiadas en una cuenta de valores en Inversis Banco (Grupo March) o Cecabank, según tu elección. Esto es gracias a que han implantado un sistema multicustodio, donde puedes elegir el banco que custodiará tu dinero.

��Desde Hola inversión recomendamos seleccionar Cecabank como banco custodio en caso de poder elegir, ya que este permite hacer el alta online y su ratio de solvencia es aún mayor.

Por otra parte, los Planes de Pensiones y los EPSV están custodiados por Caser Seguros y depositados en Cecabank, la misma entidad donde muchos bancos tienen depositados sus Planes de Pensiones, como por ejemplo Caixa Bank.

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Como hemos comentado anteriormente, IndexaCapital cuenta con dos productos financieros. En función del producto que elijas podrás sacar el dinero en el momento que quieras o deberás cumplir ciertos requisitos legales. Veámoslo:

  • Cartera de Fondos de Inversión : Aquí podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión desde la misma plataforma y en el momento que tú quieras. Para reembolsos parciales tardarán de 5 a 8 días en ingresártelo y para reembolsos totales (cerrar cuenta) tardarán 1 o 2 días más.

�� Optimización fiscal: Una de las últimas novedades que han incorporado en Indexa Capital es la optimización fiscal de las retiradas en las carteras de fondos. De esta manera, en el momento de recuperar el dinero, su algoritmo retira el capital minimizando los impuestos a pagar. Además, esta opción se puede ajustar en función de las necesidades de cada cliente.

  • Planes de Pensiones : En este caso, no podrás retirar el dinero cuando quieras ya que este tipo de vehículo de inversión tiene ciertas peculiaridades que lo impiden. Se podrá rescatar el plan de pensiones en los siguientes casos: jubilación, invalidez, dependencia, paro de larga duración o fallecimiento. También podrás reembolsar las inversiones que lleven más de 10 años en el plan.
  • EPSV (solo País Vasco): Con los EPSV tampoco podrás rescatar el dinero cuando quieras. Tienen limitaciones similares a los Planes de Pensiones, ya que solo puedes retirar el capital en caso de jubilación, invalidez, paro de larga duración, fallecimiento o al cabo de 10 años de la primera aportación (en este sentido, tienen un nivel de liquidez un poco mayor).

La plataforma de Indexa Capital

Para que puedas hacerte una idea de lo que te encontrarás en su plataforma y así puedas tener una opinión más precisa sobre Indexa Capital, te mostramos algunas imágenes de este robo advisor:

  • Rentabilidad de la cuenta
  • Distribución de fondos
  • Transacciones de la cartera
  • Desempeño real vs estimación inicial

¿Cartera de Fondos de Inversión o Plan de Pensiones?

Muchos se preguntan si elegir entre la Cartera de Fondos de inversión o la de Planes de Pensiones. Aunque la estrategia de inversión es muy similar, sus características fiscales son muy distintas, por lo que hemos redactado un resumen que facilitará tu decisión.

Por cierto, en el caso de que quieras contratar ambas carteras, también puedes hacerlo. En el siguiente apartado te explicamos cómo.

Cartera de Fondos de Inversión

Las carteras de fondos de inversión de Indexa son carteras como la que tú mismo podrías crear con un broker, aunque esta estará adaptada a tu perfil y se gestionará de forma automatizada.

Podrás sacar el dinero cuando quieras sin ninguna penalización, aunque deberás tributar por las ganancias en el momento en que recuperes el dinero invertido (entre un 19 y un 23%* dependiendo del volumen).

Además, si decides cambiar de roboadvisor o crear tu propia cartera, podrás traspasar estos fondos a otra entidad sin tener que pagar impuestos y sin ninguna penalización.

*En el País Vasco la tributación de fondos es entre el 20 – 25% y en Navarra, entre el 20 – 27%.

Cartera de Planes de Pensiones

Por una parte, si inviertes en el Plan de Pensiones de Indexa podrás desgravarte hasta 8.000 € al año en tu declaración de la renta o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas (la cifra que sea más baja). Es una de las pocas formas que existen en España de pagar menos impuestos.

Por otra parte, para rescatar tu Plan de Pensiones deberás cumplir ciertas condiciones: pasar 10 años, llegar a la jubilación, sufrir una dependencia severa o incapacidad laboral, no tener trabajo y no cobrar el paro, desahucio o fallecimiento. Una vez rescatado, este tributará como Rentas del Trabajo en el IRPF. Es importante no rescatarlo todo de golpe para no pagar muchos impuestos.

Por lo tanto, ten presente que los Planes de Pensiones son una inversión ilíquida, es decir, no podrás recuperar el dinero en el momento que quieras.

Nota: Para las personas con residencia fiscal en el País Vasco, se recomienda utilizar un EPSV en lugar de los Planes de Pensiones, ya que tienen un grado de liquidez mayor. Estos tienen un límite de 5.000€ anuales en EPSV personales y de 8.000€ si es un EPSV de empresa (máximo 12.000€ en su conjunto).

Cómo invertir con Indexa Capital

�� El proceso para invertir en Indexa Capital es, en nuestra opinión, muy sencillo. Sigue leyendo para conocer todos los pasos a seguir.

Cualquier persona mayor de edad y con un domicilio fiscal en la Unión Europea puede abrir una cuenta en IndexaCapital.

Además, también podrás invertir fácilmente en nombre de tus hijos. Es una buena manera de enseñar a ahorrar e invertir a los más pequeños de la casa.

Para invertir saber cómo invertir con Indexa Capital puedes ver nuestro vídeo o seguir leyendo y así conocer todos los pasos que deberás hacer:

1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.

2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre invertir en una cartera de fondos de inversión, una cartera de planes de pensiones o un EPSV. Si quieres contratar más de un plan, empieza por elegir cualquiera de las tres y, al final del proceso, podrás contratar otro.

3. Contestar las 10 preguntas del test, no te llevará más de 2 minutos. Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.

Si lo deseas, al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en « 4. En este punto deberás formalizar la contratación. Para la Cartera de Fondos si puedes usar Cecabank como depositario todo el alta será online mientras que si usas Inversis como depositario deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Indexa Capital te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla). Por otra parte, para el Plan de Pensiones se realiza todo el proceso de forma online.

5. El último paso es transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad). A partir de ahí ya podrás hacer seguimiento de tu inversión desde su página web o desde su app para iOS y Android.

Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Aunque el hecho de invertir en roboadvisors sea algo bastante reciente en España, hemos de tener en cuenta que en otros países ya es una de las formas más comunes de inversión (por ejemplo, en Alemania o Estados Unidos), debido a las enormes ventajas que supone: alta diversificación, bajos costes y automatización.

En cuanto a Indexa Capital, opinamos que es un robo advisor que merece toda nuestra confianza, tanto en seguridad y protección para los inversores como en rentabilidad potencial.

Tanto sus carteras automatizadas como sus planes de pensiones cuentan con un amplio abanico de activos de gran prestigio y con niveles de riesgo adaptables a cada tipología de perfil.

Aún así, tiene algún aspecto que creemos que debería mejorar como su mínimo de 1.000€, que puede suponer una cifra elevada para pequeños inversores en España que quieran rentabilizar sus ahorros. Además, el proceso de apertura de cuenta para las carteras de fondos no es 100% digital. Actualización: Gracias a su nuevo custodio (Cecabank) el alta ya puede llevarse a cabo de forma online.

En resumen, si hacemos la valoración completa de Indexa con sus ventajas y aspectos de mejorar concluimos que es un muy buen servicio de inversión, de hecho, nosotros tenemos invertido parte de nuestro capital con ellos y estamos muy satisfechos.

Opinión y noticias fondos de inversion – 2020

Cuenta con nosotros para contestarte inquietudes y dudas sobre fondos de inversión. Escríbelas al final de cualquier artículo. Las respondemos todas con la máxima celeridad.

Indexa Capital: opiniones & guía definitiva (2020)

Si buscas valoraciones y opiniones de Indexa Capital que respondan tus principales preguntas y dudas, ¿tú qué prefieres?:

  • Las que te recomiendan a Indexa Capital sin más (internet está lleno de éstas);
  • o una que te aporte herramientas de análisis y explicaciones que te ayuden a tomar tus propias decisiones.

Nosotros nos decantamos por la segunda opción.

INDEXA CAPITAL: OPINIONES 2020

Darte hoy una opinión sobre Indexa Capital es hacerlo del robo advisor que lidera el mercado español en:

  • Carteras mixtas de fondos y planes indexados gestionados;
  • Número de clientes y buenas valoraciones de éstos.

Lo puedes ver en la siguiente tabla resumen de opiniones de Indexa Capital y de los principales robo advisor independientes en España.

Indexa Capital Opiniones

Pero antes de elegir un gestor automatizado que invierta tu dinero, además de datos como los anteriores y opiniones en internet, debes contemplar otros factores.

De todos ellos te hablamos en esta guía definitiva sobre Indexa Capital.

La hemos organizado en varios bloques para que:

  • Tengas una visión clara de qué es Indexa Capital;
  • Entiendas qué hacen,
  • Cómo lo hacen,
  • Qué resultados obtienen;
  • Si sus propuestas son mejores, iguales o peores que otras;
  • Conozcas nuestra opinión;

Y con toda la información indispensable en tus manos…

Valores y decidas si te encaja.

«Actualización marzo-abril 2020 – Coronavirus y qué debe hacer el inversor según Indexa Capital»

Ante las caídas bursátiles mundiales consecuencia de la crisis del coronavirus, es interesante que empieces conociendo la opinión de Indexa Capital y la de algunos de sus clientes.

Esto es lo que dice Indexa Capital en un artículo publicado en su blog en plena tormenta de mercados financieros:

  • Cada crisis tiene un origen distinto, pero todas coinciden en que acaban pasando.
  • En el pasado ha habido muchas otras, y también parecía que el mundo se pararía, pero tarde o temprano la economía global y las bolsas volvieron a crecer.
  • En un tiempo, esta crisis muy probablemente también habrá quedado atrás, todo y que «esta vez parece que es diferente”.
  • Las caídas y volatilidad que estamos viviendo es probable que estén en el podio de las crisis bursátiles.
  • Pero muchos de nuestros clientes, están realmente centrados en invertir a largo plazo.
  • Mantén el rumbo y no hagas nada con tus inversiones que no estuvieras haciendo antes.
  • En caso de sentirte incó[email protected], pasadas las turbulencias (nunca en medio de éstas), revisa tu perfil inversor y ajústalo a la baja.

Leído esto, puedes seguir con el análisis de opinión.

1- OPINIONES INDEXA CAPITAL

Indexa Capital tiene hoy varios miles de clientes en España que invierten en sus carteras mixtas de fondos y planes indexados.

¿Te parece que veamos las opiniones que comparten en internet?

Las hemos buscado en Google, Truspilot y en redes sociales.

Este es el resumen:

Opiniones Indexa Capital: valoraciones clientes

Fíjate que opinan más de 600 personas y le dan una valoración media de 4,84 sobre 5 (puntuación máxima).

¿No está mal verdad?

Ahora mira este resumen de diez testimonios que nos han llamado la atención:

  • “ Gran gestora. Ofrecen un excelente servicio y con gran transparencia. Una atención al cliente realmente buena. No puedo estar más contento. ”
  • “Hace dos años que soy cliente y no puedo estar más contenta: gestión y trato excelentes”
  • “Muy buen producto, mucho conocimiento y comisiones muy ajustadas”
  • “Servicio excelente. Recomendable para quien quiera invertir sin complicarse la vida”.
  • “Pagar comisiones bajas, repercute en mi cartera en mayor rentabilidad”.
  • “Alta rentabilidad, transparencia e información al día”.
  • “Muy contenta. El servicio mejora con el paso del tiempo, muy transparentes”.
  • “Humildad y siempre dispuestos a ayudarme”.
  • “Hace tres años que soy cliente y solo tengo buenas palabras”.
  • “No había probado un roboadvisor: garantías, serios, profesional y pocas comisiones…”

¿Qué hace Indexa Capital para tener tan buenas opiniones y valoraciones?

Acompáñanos y analicémosla por dentro para averiguarlo.

2- QUÉ ES INDEXA CAPITAL

Fue allá por 2007, cuando en EEUU nació un nuevo modelo de asesores financieros.

Se les denominó robo advisors: gestores automatizados (robotizados) de carteras.

Una oleada de asesores fintech con buenas propuestas de inversión hasta entonces inaccesibles para el ahorrador medio (desde el más conservador al más arriesgado), que están cosechado grandes éxitos.

Atraídos por sus propuestas:

  • Unai Ansejo (gestor de fondos en Consulnor e Itzarri, y profesor en la Universidad del País Vasco);
  • François Derbaix (cofundador de varias startups digitales como Aplazame, Soysuper, Rentalia y Toprural);
  • y Ramón Blanco (fundador de Selftrade y Selfbank en España, y CEO en Boursorama Banque)…

, decidieron unir experiencias para hacer algo similar en España.

Indexa Capital empieza a operar a finales de 2020.

Se constituye como agencia de valores autorizada y supervisada por la CNMV (nº257) – CIF A87409728 -, adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y auditada por BDO, quinta mayor auditora del mundo.

Objetivo de Indexa Capital

Indexa Capital propone un modelo de gestión y asesoramiento financiero con el que:

  • Obtengas la misma rentabilidad que el mercado (luego te explicamos qué significa), ajustada siempre a tu nivel de riesgo;
  • No pagues costes y comisiones que se coman tu rentabilidad año tras año, como sucede en muchos fondos ofrecidos masivamente en España al ahorrador medio;
  • Consigas el máximo ahorro a largo plazo, con la mejor fiscalidad.

Todo a través de internet, y bajo la supervisión de los principales reguladores españoles.

Para conseguirlo, Indexa Capital ofrece los siguientes principales servicios financieros para particulares:

Indexa Capital – principales servicios para particulares

Indexa Capital hoy

Pasados casi 5 años y tras una inversión cercana a los 2,6 MM. de Euros, hoy Indexa Capital presenta las siguientes credenciales:

Clientes Dinero en gestión Carteras de fondos indexados Carteras de Planes indexados Premios recibidos
Valoración
Más de 20.000 > 390 MM (€) 30 10 6 4,84 / 5

Destaca especialmente:

  • Que su volumen gestionado se haya multiplicado por más de 3 veces en los últimos dos años;
  • Que su cliente medio empiece invirtiendo del orden de los 10.000€ (aunque tienen cuentas desde 50€ a más de 3MM);
  • Que el boca oreja sea la principal fuente de generación de nuevos clientes, cuyo número no deja de crecer mes a mes, incluso en momentos actuales llenos de turbulencias financieras;
  • Que entre febrero, marzo y abril de 2020, más de 3.000 nuevos ahorradores hayan apostado por su modelo de asesoramiento (y fíjate que hablamos de tres meses especialmente complicados);
  • Y que como verás más adelante, obtiene unos muy buenos resultados comparativos en sus carteras de fondos y planes indexados.

Valoraciones clientes Indexa Capital

Entre los premios que hasta esta fecha ha recibido Indexa Capital, destacan:

  • Top 100 Wealth Tech 2020.
  • Mejor Cartera Conservadora 2020 (Allfunds – Expansión).
  • Mejor Gestor Automatizado 2020 (Rankia)…

Fuente: rankia

Sabías que…

Indexa Capital atrae varios millones de Euros al mes en dinero nuevo de clientes.

Su tamaño es pequeño comparado con las grandes gestoras españolas, pero a este ritmo tiene visos de convertirse en un jugador importante.

Si quieres escucha esta entrevista realizada a mediados de 2020 a F. Derbaix, uno de los cofundadores, en la que te explica:

  • la buena evolución de Indexa Capital;
  • sus grandes ventajas para el ahorrador español, respecto a muchos fondos comercializados en bancos;
  • y alguna de las claves de su modelo de asesoramiento y gestión.

Equipo Indexa Capital

Al igual que cuando opinamos sobre gestoras y fondos, nos gusta ponerle cara a la personas que forman Indexa Capital.

Este es su equipo:

De ellos, Unai Ansejo (co fundador), junto con profesionales de la talla de Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte integran el Comité Inversor

… órgano que trimestralmente decide en qué y cómo se invierten las carteras.

Todo los demás procesos los automatiza utilizando máquinas:

  • la definición del perfil del cliente,
  • las aperturas de cuenta,
  • la suscripción y reembolsos,
  • junto con los reajustes periódicos de las carteras.

Para Indexa, las máquinas son más fiables haciéndolos, y generan ahorros que pueden traspasar a sus clientes en forma de menos comisiones.

Sabías que…

Los socios de Indexa Capital han invertido de su bolsillo más de 13 MM de Euros en las carteras que recomiendan.

Hecha esta explicación sobre qué es Indexa Capital, veamos su singular modelo de asesoramiento y gestión de carteras.

3- INDEXA CAPITAL: ASESORAMIENTO Y GESTIÓN

Indexa Capital ofrece un asesoramiento que lo hace casi todo por ti y está basado en la Gestión Indexada:

Aquella que invierte directamente en índices, en vez de en bonos y acciones individuales.

Con el dinero que le confías, compra y combina índices mundiales de renta fija y renta variable que a su vez engloban multitud de bonos y acciones.

Ejemplos de estos índices serían los siguientes:

Indexa Capital: índices de acciones y bonos donde invierte

Invertir en índices: ¿por qué hacerlo?

¿Qué consigue Indexa Capital invirtiendo en índices, en vez de en bonos y acciones como la mayoría de fondos y planes en España?

Es muy sencillo:

  • Reducen costes de inversión: comprar un índice que contiene 1.000 acciones, es mucho más barato que comprar 1.000 acciones una a una.
  • Reducen riesgos diversificando globalmente en muchas acciones y bonos.
  • Facilitan el control, la supervisión y el reequilibrio (rebalanceo) de las carteras, gracias a la automatización de procesos (utilizando algoritmos).
  • Consiguen que obtengas la misma rentabilidad que los índices en los que invierte (la rentabilidad del mercado), descontadas las comisiones.

Sabías que…

Son muchos, la gran mayoría, los fondos de inversión que prometen ganar más que el mercado, y que muy pocos lo consiguen.

Lo verás con datos reales en un momento.

Método Indexa Capital

Para invertir en índices mundiales, Indexa Capital utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados).

Dos modalidades de fondos de inversión (denominados de gestión pasiva), menos conocidas en España pero muy utilizados a nivel internacional.

Y tú te preguntarás…

¿Por qué eligen la gestión indexada? ¿Es mejor que las utilizadas por muchos fondos y planes que se comercializan en España?

Te lo explicamos en el siguiente apartado.

Si quieres saber más sobre fondos indexados, lee esta completa guía con todos los conceptos que un inversor particular debe conocer.

Ventajas de la gestión indexada

Para explicarte las ventajas de la gestión indexada vamos a utilizar datos que facilita SPIVA (S&P Indices vs Active) con la idea de dar respuesta a esta sencilla pregunta:

¿Son los gestores de fondos realmente capaces de batir a los índices con los que se comparan y miden su pericia inversora?

A 31 Dic. 2020, más de 77% de los fondos que invierten en acciones europeas lo hacen peor que sus índices a 5 años.

Semi-anualmente SPIVA analiza la rentabilidad de miles de fondos de inversión que invierten en renta variable y renta fija:

  • americana,
  • europea,
  • asiática,
  • española,
  • global,
  • emergente,
  • small, mid y big caps,
  • value,
  • growth…

Una vez analizada la compara con los índices (Benchmarks en el argot) con los que los gestores de estos fondos miden su habilidad.

Comparativa gestores de fondos de renta variable europea vs sus diferentes bencharks.

¿Sabes qué conclusiones obtienen de estas comparativas?

Que la mayoría de gestores lo hacen peor que los índices con los que se miden, y que cuanto más tiempo pasa peor lo hacen.

¿Y sabes qué dos factores influyen en este mal rendimiento?

  • Primero las excesivas comisiones que cobran a sus partícipes;
  • Segundo la baja consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos (lo pueden hacer bien a corto, pero a largo plazo la mayoría no lo hacen).

Es entonces cuando surgen las dos siguientes cuestiones:

¿Para qué necesito gestores a quien pago comisiones que me restan rentabilidad, si lo hacen peor que los índices con los que se comparan?

¿Tendría más sentido invertir directamente en índices, ahorrarme comisiones y ganar más?

Comparativo rentabilidades carteras mixtas de fondos de Indexa Capital vs Benchmarks

A partir de estas reflexiones y de gran diversidad de estudios publicados (algunos de premios Nobel), en Indexa Capital decidieron basar su modelo de inversión en…

… la combinación de fondos de bajo coste y alta calidad, que invierten en índices de renta fija y variable de todo el mundo.

Fondos que por sí mismos, tienen la habilidad de adaptarse a la realidad económica en todo momento:

  • En los índices, tarde o temprano se incorporan las acciones/bonos de las empresas que más éxito están teniendo;
  • Es el mercado, y no un gestor, quien adapta los índices.
  • Y además, tienen la capacidad de adaptarse a los pesos que todas las economías mundiales representan en los mercados financieros.

Sabías que…

Igual que hace Indexa Capital en España, en EEUU, UK, Alemania, Francia, Italia y Asia…, son más de 100 los roboadvisor los que utilizan un modelo «similar» de gestión de carteras.

Y que hoy se cuentan por millones (más de 45 MM. según datos publicados), quienes se decantan por sus propuestas.

4- CÓMO INVIERTE INDEXA CAPITAL TU DINERO

El objetivo de Indexa Capital es ofrecerte, con la máxima transparencia, sencillez y sin venderte ninguna moto imposible, la mejor cartera de fondos y planes indexados.

Una que sea coherente con tu perfil inversor, esté globalmente diversificada, y asuma los costes más bajos posibles (para darte más rentabilidad a largo plazo).

Para construirla siguen siete pasos muy específicos.

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Léelos con atención, pues son una de las principales razones de la excelente aceptación y valoraciones de Indexa por parte de cientos de clientes.

Testimonio Cliente de Indexa Capital

Perfil inversor Indexa Capital

Definir tu perfil inversor es el primer paso indispensable para saber qué tolerancia y capacidad tienes para asumir riesgos.

¿Sabes realmente cuánto riesgo quieres asumir y cómo actuarás cuando tu cartera suba o baje?

Para averiguarlo, Indexa ha confeccionado un riguroso formulario de 10 preguntas.

Una herramienta científica que utiliza fórmulas matemáticas para medir tu nivel de riesgo a partir de factores como:

  • Tu edad (cuánto más joven seas, más riesgos puedes asumir);
  • Tu patrimonio actual;
  • Tus ingresos y su estabilidad;
  • Tus expectativas de beneficios;
  • Tu actitud ante los acontecimientos y devaneos de los mercados financieros;
  • Tu consistencia respondiendo el cuestionario…

Tolerancia al riesgo – Indexa Capital

Respondidas las preguntas de su test:

1º-. Te asignan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).

2º-. Te proponen una cartera mixta de fondos o planes indexados (según elijas): numeradas también del 1 al 10 (siendo la #1 la más conservadora, y la #10 la más arriesgada).

Sabías que…

Ante posibles dudas sobre tu nivel de riesgo, en Indexa se decantan por la opción más conservadora.

Ejemplo: si por tus respuestas en el test perfil puedes ser nivel 5 o 6, la herramienta te asignará el más conservador de los dos.

Indexa también te recomienda qué parte de tu dinero invertir con ellos, y lo explican así:

  1. Define tu patrimonio líquido disponible: efectivo, fondos, acciones…
  2. Aparta una cantidad en efectivo “para emergencias», con la que cubras de 6 a 9 meses de tus gastos corrientes.
  3. Si te queda ahorro disponible, una pequeña parte la puedes usar “para jugar” invirtiendo en oportunidades que te atraigan.

En qué invierte Indexa Capital

Definido tu perfil, Indexa decide en qué se invertirá tu dinero.

A diferencia de quienes invierten directamente en bonos o acciones, ellos se decantan por clases de activos (bloques).

¿Qué características tienen estas clases?

  • Aportan diversificación global a las carteras (se reparten entre muchas inversiones y tipos de activos para reducir el riesgo);
  • Son creíbles (detrás hay algo consistente que genera rentabilidad … no como en el caso de las criptomonedas);
  • Son suficientemente grandes para ser parte importante de cualquier cartera (representan bien el desempeño de un mercado, y no solo una muestra de éste);
  • Protegen frente a la inflación;
  • Minimizan los costes de gestión y las comisiones que se te cobrarán.

A partir de datos como su evolución histórica, el comportamiento de unas clases y otras ante movimientos del mercado, y las expectativas macroeconómicas del Comité Asesor de Indexa, hacen la selección.

Mira este cuadro con el resumen de las clases por las que se decantan:

  • La columna izquierda te da el nombre de la clase de activo: acciones europeas, americanas, japonesas… junto a bonos de algunas de estas mismas economías.
  • En la derecha, ves el objetivo que persigue Indexa Capital al seleccionar cada clase de activo.

Sabías que…

Las carteras de Indexa Capital incorporan más clases de activos (hasta 9) en función su tamaño.

Contemplan tres tamaños de carteras: de 1.000€ a 10.000€; de 10.000€ a 100.000€; y más de 100.000€.

Lo verás con detalle cuando más adelante te hablamos de sus carteras de fondos indexados.

Distribución carteras en Indexa Capital

Indexa te diseña carteras de fondos con un mix gracias al que consigas…

La máxima rentabilidad de mercado a largo plazo, según tu nivel de riesgo y el importe que inviertas.

Testimonio Cliente de Indexa Capital

Una vez determinan en qué invertir, utilizan criterios técnicos para decidir qué porcentaje (%) tendrá cada clase de activo en las carteras:

  • Tienen en cuenta factores que determinan la rentabilidad de cualquier cartera.
  • Estiman rentabilidades que pueden obtener y el riesgo que asumirán para obtenerlas.
  • Hacen combinaciones hasta llegar a las más óptimas a largo plazo para cada perfil.

Mira ahora la distribución (el peso) que hacen actualmente entre acciones y bonos en cada cartera.

Verás que a mayor tamaño de cartera hay más clases de activos.

» Carteras Indexa Capital: de 1.000€ a 10.000€:

Fíjate como:

  • el peso de la renta fija disminuye a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora), a la número 10 (la más arriesgada);
  • y que con la renta variable sucede lo mismo pero a la inversa: su peso va subiendo desde un 14% mínimo a un 79% máximo.

En los otros dos tamaños de carteras hacen exactamente lo mismo.

Y fíjate también que:

La cartera más conservadora, la número 1, aun siendo para inversores cautos incorpora un porcentaje de renta variable.

Esto se debe a que en Indexa Capital consideran que:

  • ante la baja expectativa de rentabilidad a largo plazo de la renta fija hoy,
  • es necesario asumir alto riesgo para intentar obtener algo de rentabilidad en este activo,
  • por lo que compensa más incoporar algo de renta variable, incluso en los perfiles más conservadores.

Una afirmación que nosotros compartimos.

Sabías que…

En Indexa Capital, incluso en la cartera más arriesgada (la #10) incorporan un porcentaje de renta fija.

Lo hacen así para evitar, a expensas de no ganar más, que las carteras agresivas sean extremadamente volátiles para cualquier inversor de este perfil.

» Carteras Indexa Capital: de 10.000€ a 100.000 €:

  • En éstas, a diferencia de las más pequeñas, la selección de inversiones cambia, se segmenta más, e incorpora clases adicionales y específicas (hasta 7).

» Carteras Indexa Capital: de más de 100.000 €:

En la mayor de las carteras de Indexa:

  • la evolución de pesos de renta fija y renta variable sigue el mismo patrón que en las anteriores;
  • y además aparecen dos clases nuevas de activos respecto a las anteriores: Acciones Pacífico sin Japón; Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro.

Si te fijas bien, verás que en las dos últimas filas incorporan datos de:

  • Rentabilidad neta (después de gastos y comisiones), según sus estimaciones a principios de año y para horizontes temporales de 10 años.
  • Volatilidad estimada (o riesgo de cada cartera).

En la siguiente tabla, mira sus estimaciones de rentabilidad media anual y riesgo para las diferentes clases de activos en las que invierten:

Indexa Capital hace estimaciones cada año, a partir de los datos que publican grandes firmas de inversión.

Sabías que…

En Indexa construyen carteras mixtas de fondos y planes globalmente diversificadas, que apuestan por el crecimiento a largo plazo de la economía mundial.

Invierten en más de 100 países, y en más de 5.000 posiciones entre acciones de empresas (2.000) y bonos (3.000).

Selección de los mejores fondos indexados

Hecho lo anterior, el equipo de Indexa elige los productos financieros que mejor representan a cada a clase (según sus criteros), e invierten.

Seleccionan fondos indexados de alta calidad, que mejor replican y exponen las carteras a cada clase de activo.

¿Qué quiere decir fondos indexados de alta calidad?

  • Que se puedan comprar y vender sin alteraciones en su precio (los que tengan mayor liquidez),
  • Tengan los menores costes (comisiones internas),
  • Repliquen (copien) los índices con mayor precisión (la cual se mide con el tracking error).

En el siguiente cuadro tienes un ejemplo de fondos indexados selecionados (*).

  • El nombre del fondo indexado y su ISIN;
  • El índice de renta variable o renta fija que replica.
  • Su tamaño, sus comisiones y su tracking error.

Seleccion fondos indexados para las carteras mixtas de Indexa Capital

(*) La selección en sus planes indexados sigue un método similar, pero en vez de fondos indexados utilizan ETF (exchange traded funds, o fondos cotizados). Luego te explicamos por qué.

(**) En el método de inversión de Indexa, casi el 100% de tu dinero está SIEMPRE invertido en los fondos de tu cartera, suban o bajen los mercados en los que invierte.

Lo anterior es un aspecto clave que defienden a ultranza quienes se decantan por la gestión indexada a largo plazo.

Sabías que…

En el mundo hay muchos proveedores de fondos indexados y ETF, al igual que gran variedad de índices que replicar.

La habilidad de Indexa es escoger entre los mejores y más fiables, tarea clave cuando hablamos de una buena gestión indexada.

Y sabías que son varios los estudios que demuestran la excelente capacidad de los fondos indexados para recuperar con buena velocidad las caídas de mercados.

Testimonio Cliente de Indexa Capital

Vigilancia y rebalanceo (reajuste periódico) de las carteras Indexa Capital

Una vez invertida, toca vigilar y reequilibrar (reajustar) periódicamente las carteras siguiendo su método.

¿Cuándo lo hacen?

  1. Cuando cambia tu edad.
  2. Cuando cambia tu perfil inversor.
  3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube (de un 2,5% a un 3%) lo venden, y cuando baja lo compran (justo al contrario de lo que habitualmente haría un inversor).

Haciéndolo mantienen el equilibrio (riesgo – rentabilidad), y los pesos de cada clase de activo de la cartera modelo de la que partiste cuando definiste tu perfil inversor y empezaste a invertir.

Y gracias a ello generan mejores resultados.

Lo anterior se lleva a cabo automáticamente, y es uno de los aspectos diferenciales de la gestión de Indexa Capital y otros robo advisor (todo y que cada uno sigue su propio sistema de reajuste).

Veamos un ejemplo práctico.

  • Supongamos que de salida inviertes en la cartera 5, donde el peso de la renta variable es 46% y el de la renta fija 54%.
  • Imaginemos que pasado un tiempo, la renta fija aumenta su peso a niveles del 56,5% (un 2,5% más que inicilamente).
  • Si esto sucede, tu cartera se ajustará automáticamente, vendiendo fondos de renta fija y comprando de renta variable, para llegar al reparto original de pesos por activos.

Sabías que…

Son varios los análisis que demuestran que los inversores perdemos entre un 1% y un 1,5% anual, al vender cuando los mercados caen y comprar cuando suben.

Y que…

Diversos estudios reafirman que con el reajuste periódico de una cartera, puedes aumentar la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.

Minimizar el impacto fiscal

En el penúltimo paso de su método, minizan el impacto fiscal de la inversión.

  • Las carteras de fondos utilizan fondos indexados registrados en la CNMV, que se benefician de la fiscalidad de los fondos.

Y cuentan con un sistema de reembolsos que facilita la optimización fiscal, vendiendo las posiciones con las que pagarás menos impuestos.

  • Por su parte, los planes indexados de Indexa tienen la misma fiscalidad que los planes de pensiones convencionales en España.

Reducción de costes y comisiones en Indexa Capital: paga menos y gana más

Las comisiones de muchos fondos se comen una parte importante de la rentabilidad que podrías obtener (algunos estudios hablan de que te pueden llegar a restar un 40% de la rentabilidad que obtengas).

Y además, España es de los países donde más comisiones se nos cobran y peor calificación tienen los fondos.

En Indexa lo tienen muy presente, y por eso optimizan sus costes para que tú pagues las menores comisiones.

Mira este cuadro comparativo de comisiones de fondos publicado por Indexa:

Muestra las diferencias entre las comisiones medias y costes de:

  • Indexa Capital: 0,57%,
  • Fondos mixtos/perfilados similares ofrecidos masivamente en España: 3,40%,
  • y las que pagan los clientes VIP asesorados por los departamentos de Banca Privada: 2,03%.

Sabías que…

Una de las promesas de Indexa Capital es seguir reduciendo comisiones a medida que crezca el dinero que gestionan.

Desde su fundación lo han hecho en varias ocasiones (la última en abril 2020).

Un regalo que la gran de mayoría de ahorradores en fondos no estábamos acostumbrados a recibir, ¿verdad?

SI ABRES AHORA CUENTA A TRAVÉS DE ESTE ENLACE DE INVITACIÓN ,TE BENEFICIARÁS DE «0» COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS.

Llegados aquí HAGAMOS UN STOP para reflexionar sobre lo explicado.

Al principio de la guía te decíamos que queríamos que conocieras bien a Indexa Capital, y que también queríamos darte herramientas que te ayuden a invertir mejor.

Todos los puntos y pasos comentados, son los que SIEMPRE deberías analizar antes de confiarle la gestión de tu dinero a nadie.

A priori, NO te creas NADA de lo que leas o te cuenten quienes te proponen inversiones en fondos o en lo que sea.

Analiza con objetividad, busca y contrasta información en fuentes diversas, y si después de hacerlo tienes dudas…

Ahora ya podemos entrar en materia para explicarte los servicios de Indexa Capital.

5- SERVICIOS INDEXA CAPITAL

La oferta de servicios de Indexa Capital ha ido aumentando con el paso del tiempo.

Actualmente ofrece un amplio abanico de opciones interesantes.

De carteras de fondos y planes indexados, a venta de participaciones en empresas

Sus principales propuestas de asesoramiento están orientas a personas que quieran invertir desde tan solo 50 € (en planes), o 1.000 en carteras de fondos.

Los servicios que más clientes particulares atraen son dos:

Invertir en Indexa Capital: principales servicios para particulares

Junto a éstos, Indexa también propone:

  • Planes de pensiones de empleo.
  • Carteras asesoradas por terceros (dirigido a EAFIS – empresas de asesoramiento financiero).
  • Asesoramiento y gestión de sicavs para grandes patrimonios.
  • Marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor.
  • Un fondo de fondos mixto Indexa RV Mixta Internacional 75 FI en colaboración con Renta4.
  • Venta de participaciones en empresas privadas.

Y recientemente un seguro de vida de altas prestaciones y bajo coste.

Para patrimonios más modestos, y también para los más grandes

Para todos sus clientes con carteras inferiores a 500.000 €, Indexa Capital ofrece:

  • Una plataforma digital (web + app) llena de información muy útil (incluye también un planificador de finanzas personales).
  • Una intranet en la que puedes entrar siempre que quieras, y ver la evolución de tu cartera con todo detalle de explicaciones.
  • Cada mes te envía un email con el resumen de la evolución de tu cartera, su composición, estadísticas…
  • Un chat en vivo para consultar dudas, así como un email y un teléfono.
  • Además, te puedes registrar en su blog y unirte a varias redes sociales en las que comparten información útil, estudios muy formativos, y noticias relevantes.

Para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. €, ofrece servicios adicionales de:

  • seguimiento y diseño personalizado de carteras,
  • gestor personal,
  • llamadas,
  • visitas presenciales,,
  • servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
  • apoyo a family office.

Conocidos los servicios, veamos con detalle los dos que más volumen de clientes y dinero atraen.

6- CARTERAS INDEXA CAPITAL:opinión

Indexa capital te propone 30 carteras mixtas de fondos indexados:

  • una para cada perfil inversor (en total 10) (*),
  • y para cada rango de tamaño de cartera (en total 3).

Este es el resumen:

Carteras de fondos indexados – Indexa Capital

(*) Siguiendo el mismo criterio de tipos perfiles de riesgo que utilizamos en los análisis de fondos que realizamos, las carteras de Indexa Capital las agruparíamos así:

  • Perfil Conservador: cartera #1 de Indexa.
  • Perfil Moderado: carteras de la #2 a la #4.
  • Perfil Dinámico: carteras de la #5 a la #8.
  • Perfil Agresivo: carteras #9 y #10.

Carteras Indexa Capital: importe mínimo y tamaños

Proponen tres rangos de tamaños de carteras, donde el importe mínimo para empezar en la más pequeña es 1.000 €.

Los rangos de tamaños de las carteras de Indexa son estos:

  • De 1.000 a 10.000€.
  • De 10.000 a 100.000€.
  • Más de 100.000€.

Cada rango tiene sus particularidades y escalado de comisiones (lo verás a continuación).

Las aportaciones adicionales a tu cartera una vez iniciado cualquiera de los tres rangos, son a partir de 150€.

Fondos indexados Indexa Capital: cuáles elige

La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa son de la gestora americana Vanguard.

Sabías que…

Vanguard es pionera y líder mundial en gestión de fondos indexados y ETFs.

Los fondos que Indexa Capital elige de Vanguard, tienen clases (institucionales) accesibles a partir de un mínimo de 5 MM. de €, y son de bajas comisiones

Qué índices replican (copian) los fondos indexados de Indexa Capital

Cada fondo indexado que selecciona:

  • replica un índice concreto de renta variable o de renta fija mundial;
  • aporta alta diversificación a cada cartera;
  • son de la máxima calidad (según los criterios definidos por ellos);
  • y asumen los menores costes.

Veamos un resumen de los principales en la siguiente tabla:

Carteras Indexa Capital – Fondos Indexados & Indices que replican

De los 11 fondos indexados que componen todas las carteras de Indexa Capital, hemos seleccionado los dos Globales (incluidos en las carteras de menor tamaño), para mostrarte su evolución en estos últimos años.

» Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur –Ins / Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation 5(*)

En los últimos 10 años, el índice obtiene una rentabilidad anualizada del 8,35%.

» Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur –Ins / Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation

En los últimos 5 años, el índice acumula una rentabilidad anualizada del 1,41%.

Cuántos fondos tienen las carteras de Indexa Capital

Los fondos indexados que incluyen en cada cartera dependen del importe de éstas, cuanto más grandes sean más fondos incorporan.

Veamos el detalle…

» Carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados con exposición global a renta fija y renta variable.

Fondo Indexado
ISIN Índice que replica
Tamaño (M€) Comisiones Tracking error
Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins IE00B03HD191 MSCI World 10.652 0,18% 0,04%
Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins IE00B18GC888 Barclays GA Float Adjusted Bond 17.431 0,15% 0,05%

» Carteras entre 10.000 y 100.000 €: incluyen siete fondos indexados globales de renta fija y variable.

Fondo indexado ISIN Índice Tamaño (M€) Comisiones Tracking error
Pictet Europe Idx -I LU0188800162 MSCI Europe 1.735 0,25% 0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins IE0032126645 S&P500 5.977 0,10% 0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins IE0007286036 MSCI Japan 521 0,16% 0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins IE0031786696 MSCI Emerging Markets 1.234 0,23% 2,39%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins IE00B04FFJ44 Barclays Euro Non-Government Bond 1.778 0,12% 0,05%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins IE0007472990 Barclays GA Euro Government Bond 3.228 0,12% 0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins IE00B04GQR24 Barclays Eurozone – Euro CPI TR 1.550 0,12% 0,31%

» Carteras de más de 100.000 €: incluyen nueve fondos indexados globales de renta fija y renta variable.

Fondo Indexado ISIN Índice Tamaño (M€) Comisiones Tracking error
Pictet Europe Idx -I LU0188800162 MSCI Europe 1.735 0,25% 0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins IE0032126645 S&P500 5.977 0,10% 0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins IE0007286036 MSCI Japan 521 0,16% 0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins IE0031786696 MSCI Emerging Markets 1.234 0,23% 2,39%
Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins IE0007202066 MSCI Pacific ex-Japan Index 543 0,16% 1,26%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins IE00B04FFJ44 Barclays Euro Non-Government Bond 1.778 0,12% 0,05%
iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg LU1373035663 JP Morgan EMBI Global Diversified Index 2.397 0,25% 0,23%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins IE0007472990 Barclays GA Euro Government Bond 3.228 0,12% 0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins IE00B04GQR24 Barclays Eurozone – Euro CPI TR 1.550 0,12% 0,31%

Y en la siguiente tabla puedes ver un resumen de rentabilidades históricas anualizadas (hasta final de Marzo 2020) de los fondos indexados que utiliza Indexa en sus carteras:

Rentabilidad Fondos Indexados carteras Indexa Capital

Indexa Capital, suele realizar muy pocos cambios en sus carteras.

  • Lo hacen cuando pueden conseguir la misma exposición a un mercado,
  • con la misma (o mejor) calidad del fondo que seleccionan,
  • aumentando la diversificación,
  • y con menores costes para el inversor.

Una práctica coherente con la inversión indexada a largo plazo, que además simplifica el siguimiento a cualquier inversor.

P erfiles de riesgo carteras Indexa Capital

Cada rango de cartera de Indexa contempla 10 perfiles de riesgo, desde el más conservador (1), al más arriesgado (10).

Y a las carteras les asignan los mismos números de los perfiles de riesgo (de la #1 a la #10), para mayor simplificación.

Mira a continuación cuál es su composición:

» Carteras Indexa Capital de 1.000€ a 10.000 €

» Carteras Indexa Capital de 10.000€ a 100.000 €

» Carteras Indexa Capital de más de 100.000 €

Comisiones Indexa Capital: carteras de fondos

Las altas comisiones de muchos fondos de inversión son la consecuencia directa de una menor rentabilidad para ti.

Y España es de los países donde más comisiones se nos cobran en fondos con resultados mediocres, ¿lo sabías?.

En Indexa Capital lo tienen muy presente y por eso:

  • Plantean un escalado de comisiones híper competitivas (con importantes ahorros);
  • Y además las reducen a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan de clientes.

En este vídeo nos explican los miles de millones de euros que dejamos de ganar los españoles por elegir fondos de inversión caros.

Cuando inviertes en fondos indexados a través de un Robo Advisor como Indexa, se te cobran tres tipos de comisiones principales:

  • Comisión de gestión : la cobra íntegramente Indexa Capital (el roboadvisor);
  • Comisión de custodia y corretaje : la cobra la entidad (en este caso Inversis o Cecabank), donde abres cuenta y depositan los fondos de tu cartera.
  • Comisión de la gestora del fondo indexado : la cobra la gestora que crea los fondos (en el caso de Indexa, Vanguard) por gestión y suscripción.

Explicado lo anterior, veamos qué te cuesta invertir a través de Indexa:

» Comisiones de gestión Indexa Capital:

  • Cartera de 1.000€ a 10.000€: 0.45% anual sobre el patrimonio de la cartera.
  • Cartera de 10.000€ a 100.000€: 0,43% anual.
  • Cartera de 100.000 a 500.000 €: 0,40% anual sobre la cartera.
  • De 500.000 € a 1 M. €: 0,30% anual sobre la cartera.
  • De 1 M. a 5 MM €: 0,25% anual sobre la cartera.
  • Más de 5 MM €: 0,15% anual sobre la cartera.

(*) La comisión se te cobra trimestralmente en tu cuenta depositada en Inversis/Cecabank, y el IVA está incluido.

¡ATENCION: Si quieres hacerte cliente ahora, aprovecha este enlace de invitación de esta promoción: 10.000 € sin comisiones el 1er año!

El enlace de invitación lo facilita Indexa Capital por ser nosotros clientes.

» Escalado comisiones de custodia de valores en Inversis y Cecabank (las dos opciones que te propone Indexa):

  • Carteras menores a 1 M €: 0,12% (0,10% anual, + IVA).
  • Carteras mayores a 1 M €: 0,05% (0,06% anual + IVA).

La comisión se devenga día a día, y se te cobra trimestralmente en tu cuenta en estas entidades.

(*) Inversis, banco perteneciente al grupo Banca March, o Cecabank (según decidas), es donde está tu cuenta de Indexa (siempre a tu nombre), y donde se custodian los fondos de tu cartera (también siempre a tu nombre).

Testimonio cliente de Indexa Capital

» Comisión de la gestora de fondos indexados

Las gestoras de fondos indexados que utiliza Indexa Capital, cobran una comisión media del 0,13%, más un mark-up (llamado Swing Price).

» Simulación comisiones Indexa Capital

¿Te parece útil que hagamos una simulación para aclarar tanto número?

  • Supongamos que tu cartera tiene un saldo medio trimestral de 18.000 €.
  • Pagarás: 0,45% + 0,12% + 0,13%: 0,70%.

Sabías que…

Estas comisiones son mucho más bajas que las que pagarías en fondos dirigidos al mismo cliente en muchas entidades españolas.

Lo que se traduce en mayor rentabilidad potencial para tí a largo plazo.

Lo verás mejor en el siguiente apartado sobre la rentabilidad de Indexa Capital.

Rentabilidad Indexa Capital: carteras de fondos indexados

¿Qué rentabilidad acumulan las carteras de fondos indexados de Indexa Capital?

El resumen lo puedes ver en las siguientes tablas ordenadas por:

  • tamaños de carteras,
  • perfil de riesgo (carteras de la 1 a la 10),
  • y años (desde que se pusieron en marcha).

» Rentabilidad Indexa Capital carteras mixtas hasta 10.000 €

(*) Todas las rentabilidades de 2020 están tomadas a 18 de Abril (volveremos a revisarlas pasados unos meses).

» Rentabilidad Indexa Capital carteras mixtas de 10.000 a 100.000 €

» Rentabilidad Indexa Capital carteras mixtas superiores a 100.000 €

A modo de resumen, destacar que desde que las pusieron en marcha:

  • Las rentabilidades de Indexa Capital son mejores año tras año, que las de los Benchmarks con los que se comparan (más abajo te hablamos de ellos).
  • Los años de mercados alcistas ganan más;
  • Y los de mercados a la baja como 2020 y 2020, pierden menos (*)

Una combinación óptima para obtener mejores rentabilidades medias anuales, ¿verdad?

(*) En 2020, menos en las carteras 8 y 9 a partir de 10.000€, la rentabilidad sigue siendo mejor que las de los Benchmarks.

Sabías que…

Indexa Capital avisó a principios de 2020, que las rentabilidades acumuladas habían sido excepcionales, por lo que era sensato pensar que en algún momento futuro habría una corrección que las dejaría en su nivel lógico.

Incluso explicó qué porcentaje de caída y rentabilidad a largo podría tener cada cartera.

Expectativa de rentabilidad a largo plazo de los diferentes activos en los que invierten las carteras de Indexa Capital.

¿Cuántas gestoras de fondos conoces que tengan la valentía de hablar en estos términos a su clientes?

Pues bien, a pesar de las caídas de mercados, Indexa ha explicado que:

  • En Febrero, Marzo y Abril de 2020, el número total de clientes sigue creciendo, al igual que el patrimonio gestionado.
  • Y que un alto porcentaje de clientes, ha seguido realizando aportaciones periódicas a sus carteras durante estos meses tan duros.

Para acabar este apartado, es importante hablarte de los benchmarks que utiliza Indexa Capital para comparar el desempeño de sus carteras.

Para calcularlos, utilizan datos que cada mes recopila y publica INVERCO (Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones).

Indexa compara sus carteras, con la rentabilidad media de los fondos comercializados en España para distintos perfiles de riesgo (según datos de Inverco).

  • Las carteras 1 a la 3, las compara con el benchmark Inverco Renta Fija Mixta Internacional (perfil de riesgo bajo a moderado).
  • Las carteras 4 a la 9, las compara con el Inverco Renta Variable Mixta Internacional (perfil moderado a alto).
  • Y la cartera 10 con el Inverco Renta Variable Internacional (perfil de riesgo alto).

¿Tienes dudas sobre qué es un benchmark? Este simpático vídeo te las despejará.

Riesgos carteras Indexa Capital

Cómo es lógico, al invertir en las carteras de fondos de Indexa Capital vas a asumir riesgos.

Serán menores o mayores en función de tu perfil inversor.

Indexa trabaja para minimizarlos de la siguiente forma:

En cada cartera de fondos, te muestran su volatilidad (la medida de riesgo) esperada, a modo de orientación.

Míralo en la última línea de este cuadro, que corresponde a una cartera de 10.000€ a 100.000 €:

A modo de resumen, qué riesgos generales asumirás al invertir en sus carteras de fondos:

  • Riesgo de mercado: es el mayor de todos. Tiene que ver con las oscilaciones habituales de los mercados.
  • Cierto riesgo de divisasy detipos de interés.
  • Un mínimo riesgo país y de liquidez.

¿Qué te recomendamos hacer para valorar los riesgos y desempeño de las carteras de Indexa?

Lo mismo que hacemos nosotros y podrás ver más abajo.

Compara rentabilidades y volatilidades de fondos dirigidos a tu perfil inversor, con políticas de inversión similares.

Y no olvides que lo óptimo para ti es:

  • Elegir fondos (o una cartera de éstos como las de Indexa) de bajos costes,
  • que para un perfil inversor similar al tuyo, te den más rentabilidad por unidad de riesgo (volatilidad) que asuman.

El tema de riesgos/rentabilidad es muy importante cuando hablamos de invertir en fondos.

Por eso, si tienes dudas consúltanoslas al final de esta guía.

Fiscalidad carteras de fondos Indexa Capital

No podemos olvidar, e Indexa tampoco lo hace, hablarte de la fiscalidad de sus carteras mixtas de fondos.

Básicamente decirte que:

  • Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital se benefician del mismo tratamiento fiscal que tienen los fondos de inversión en España.
  • Además incorporan un sistema automatizado, fiscalmente eficiente en caso de necesitar reembolsos.

A partir de tus necesidades fiscales y de desinversión, venderá posiciones optimizado el impacto fiscal de la venta (para que pagues los mínimos impuestos, y/o te beneficies fiscalmente de las pérdidas).

¿Te ha quedado más o menos claro este apartado de carteras de fondos?

Veamos el siguiente servicio más demandado de Indexa Capital por parte de inversores particulares.

7- PLANES INDEXA CAPITAL

Indexa Capital también te ofrece 10 carteras de planes de pensiones indexados, creados en colaboración con la aseguradora Caser (que cogestiona), y Cecabank (entidad depositaria).

Actualmente son las más baratas en España.

Las carteras de planes indexados combinan dos planes:

  • Plan de bonos globales (renta fija global);
  • Plan de acciones globales (renta variable global);

Plan Indexado

Tipo

Inicio

Escala Riesgo

Código DGS

Ranking VDOS

Indexa Más Rentabilidad Acciones PPSI

Renta Variable Global

Indexa Más Rentabilidad Bonos PPSI

Renta Fija Internacional

Su objetivo es aportarte la mayor rentabilidad a largo plazo adaptada a tu perfil de riesgo.

Sabías que …

Indexa fue la primera en España en ofrecer este tipo de planes de pensiones de bajo coste.

Y que…

en 2020, su plan de pensiones de acciones fue el 3º en España que más aportaciones recibió por detrás de uno de ING y otro de Caixabank (y el de Bonos el que más).

Cómo funcionan los planes indexados de Indexa Capital

El funcionamiento de los planes de Indexa es relativamente similar al de las carteras de fondos:

  • Defines tu perfil inversor respondiendo las once preguntas del test (pruébalo aquí).
  • Acto seguido te otorgan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).
  • Y finalmente te asignan una de las diez carteras mixtas de planes indexados globalmente diversificadas.

¿Qué quiere decir mixtas?

Que combinarán el plan indexado de renta fija global y el de renta variable global en mayor o menor proporción, en función de tu perfil:

  • A mayor perfil de riesgo, mayor peso se le otorga a la renta variable.
  • A menor riesgo, mayor peso para la renta fija.

Míralo en esta tabla:

  • Fíjate que al igual que en las carteras de fondos, Indexa Capital te informa de la rentabilidad y riesgo (volatilidad) estimadas para cada cartera de planes.

Sabías que…

Las carteras de planes indexados de Indexa, tienen el mismo sistema de rebalanceo que las de fondos.

Se produce automáticamente cuando tu cartera se desvíe de la cartera modelo inicial para tu perfil; cuando cambies tu perfil; y a medida que cumplas años.

Importe mínimo planes indexados Indexa Capital

A diferencia de las carteras de fondos, en los planes indexados de Indexa no hay rangos de carteras.

  • Puedes empezar a invertir a partir de tan solo 50€ (nosotros así lo hicimos),
  • e ir haciendo aportaciones periódicas de como mínimo ese importe.

Qué productos incorpora Indexa Capital en sus planes de pensiones indexados

Otro aspecto que diferencia los planes indexados de las carteras de fondos indexados, son los productos financieros que utiliza para construirlos.

En los planes utiliza otro subtipo de fondo de inversión denominado ETF (Exchange Traded Fund en inglés; fondo cotizado en español).

Un producto financiero que también replica índices de renta fija y renta variable.

Los utiliza, con las limitaciones legales establecidas en los planes de pensiones en España, por que a diferencia de en las carteras de fondos:

  • la diferente fiscalidad de los ETF no afecta al partícipe;
  • puede diversificar mejor, por que es mayor el número de ETFs que de fondos indexados;
  • tienen menores costes para el inversor.

Selección ETFs para los planes indexados de Indexa Capital

Al igual que con los fondos indexados, Indexa lleva a cabo un minucioso proceso de selección de ETFs para sus carteras.

Testimonio Cliente de Indexa Capital

Han de cumplir los mismos requisitos de calidad en cuanto a: tamaño (liquidez), bajas comisiones, y óptima replica de los índices (Tracking Error).

Como proveedores de ETF, utiliza varias de las gestoras más importantes hoy en el mundo:

  • Vanguard,
  • Blackrock iShares,
  • State Street SPDR,
  • Lyxor,
  • Deutsche Bank,
  • Amundi,
  • Nomura,
  • Invesco Powershares…

Sabías que…

La legislación en España, impide que un plan de pensiones tenga más de un 20% de su patrimonio invertido en productos de la misma gestora.

Y que es por eso que en los planes indexados de Indexa hay más gestoras que en las carteras de fondos.

Qué índices replican los ETF de sus planes indexados

Los ETF que selecciona Indexa copian índices de renta fija y renta variable de todo el mundo:

  • Acciones globales, americanas, europeas, japonesas y de países emergentes.
  • Bonos globles, de gobiernos y de empresas, americanas, europeas, y de países emergentes.

En el siguiente punto verás un completo detalle.

Cuántos ETF incluye Indexa Capital en sus planes de pensiones

En las dos siguientes tablas te mostramos el resumen de los ETF que hoy está seleccionando Indexa para sus planes.

Las tablas, una para cada plan, te muestran:

  • El nombre de los ETF.
  • Su código ISIN (por su quieres buscarlo por tu cuenta).
  • La clase de activo en la que invierte.
  • El índice de renta fija o renta variable que replica.
  • La divisa en la que está emitido.
  • Su tamaño en millones de euros.
  • Los gastos intrínsecos de cada uno (lo que cobra la gestora del ETF).
  • El tracking error (cuanto más cercano a 0% mejor réplica de índices).
  • Y el peso (%) que le da a cada uno en cada plan.

La cartera incluye ETFs de: renta variable americana, europea, japonesa y de economías emergentes.

La cartera incluye ETFs de: renta fija gubernamental y corporativa, high yield, americana, europea, emergentes…

Sabías que…

El proceso de construcción y distribución de los planes indexados de Indexa, sigue los mismos criterios que el de las carteras de fondos indexados.

Lo anterior es así en términos generales, pero es importante remarcar que el peso de la renta variable es mayor en los planes de perfil agresivo que en las carteras de fondos con mismo riesgo.

Aquí tienes un resumen de los objetivos que persiguen al seleccionar cada clase (bloque) de activos:

Clases de activo

Beneficios

Acciones Estados Unidos Crecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación Acciones Europa Crecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación Acciones Japón Crecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación Acciones Economías Emergentes Crecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación Bonos Gobiernos Europeos Rendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación Bonos Empresas Europeas Rendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación Bonos Europeos ligados a la Inflación Rendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación, protección frente a la inflación Bonos High Yield en Estados Unidos Rendimiento del capital Bonos Países Emergentes en Divisa Local Rendimiento del capital, exposición a divisas emergentes y diversificación

Testimonio Cliente de Indexa Capital

Comisiones planes indexados Indexa Capital

Tal y como sucede con los fondos, las comisiones son la principal fuente de pérdida de rentabilidad de la mayoría de planes de pensiones en España.

¿Te imaginas el impacto negativo acumulado que tienen en una inversión cautiva como es un plan de pensiones?

En Indexa, aplican las comisiones más bajas en España.

Y por cierto, es importante añadir que desde enero 2020 las comisiones de su plan indexado de renta variable han vuelto a bajar.

Junto a las que cobra Indexa, verás que muestra las que se aplican en muchos planes de pensiones mixtos comercializados en España.

¡Fíjate que la diferencia a favor de Indexa es enorme!

¿Qué costes tienen los planes? Indexa Capital Otros Planes España
Comisión de gestión 0,40% (Caser e Indexa) 1,50%
Comisión de depósito 0,07% (Cecabank) 0,25%
Comisión de gestión de los ETFs 0,07% 0,00%
Otros costes (corretaje, auditoria, …) 0,12% 0,30%
Alfa negativo (*)
0,00% 1,42%
TOTAL 0,65% 3,47%

Sabías que…

El ratio Alfa mide el impacto que las decisiones del gestor tienen en la rentabilidad, en este caso, de un plan de pensiones.

Hablar de Alfa negativo quiere decir que las decisiones que toma el gestor restan rentabilidad en vez de sumar.

Junto a las altas comisiones, la baja consistencia de muchos gestores de planes en España es otra de las causas de las malas rentabilidades relativas (comparadas con índices) que obtienen.

Y siendo esto así, parece claro que lo mejor es invertir directamente en los índices, tal y como hemos visto en el caso de las carteras de fondos.

Rentabilidad planes indexados Indexa Capital

Para saber qué rentabilidad obtienen los planes indexados de Indexa, nos hemos remitido a su página web.

Con la extensa información que facilitan, hemos montado las siguientes tablas resumen:

Dos conclusiones:

  • Se confirma que la rentabilidad de las carteras de planes indexados supera a largo plazo la de sus Benchmarks.
  • Y lo anterior sucede tanto en años buenos de mercado, como en malos tipo 2020 y lo que llevamos recorrido en 2020 (menos en las carteras 8 y 9).

Lo puedes ver aquí con detalle en la página web de indexa, y en este cuadro comparativo resumen:

Sabías que…

Para saber si las rentabilidades de los planes indexados de Indexa Capital o cualquier otro roboadvisor son buenas o malas, deberías compararlas con otros planes similares.

Te lo explicamos un poco más abajo.

Planes de pensiones Indexa Capital: riesgos

Los riesgos de las carteras de planes indexados, son muy similares a los de las carteras de fondos indexados.

Existen ciertos matices, que Indexa explica con todo detalle en su página web.

Tienen que ver con riesgos de divisa de los ETF, y los mínimos riesgos de crédito de las entidades con las que colaboran.

Fiscalidad planes indexados Indexa Capital

La fiscalidad de los planes indexados de Indexa Capital es la misma que la de los planes de pensiones en España.

No queremos entrar en detalles para no alargarnos en este apartado.

Si quieres conocerlos, en la guía definitiva de planes indexados tienes todas las explicaciones que necesitas.

7.1 Planes de pensiones indexados EPSV de Indexa Capital

Indexa Capital fue también pionera en ofrecer planes indexados para el País Vasco.

Los planes indexados EPSV, son idénticos a los del apartado anterior, pero exclusivos para residentes o ex residentes en Euskadi.

Tienen un tratamiento fiscal con diferencias respecto al general español.

8- INDEXA CAPITAL vs ASESORES FINANCIEROS ESPAÑA

Con lo explicado hasta aquí, deberías tener una idea (general) sobre qué es Indexa Capital, en qué invierte, y cuáles son los principales servicios que ofrece a particulares.

Ahora tocaría saber si lo hacen mejor, igual o peor que otros asesores financieros.

Para ello, un buen sistema es hacer comparativas como las que verás a continuación.

Indexa capital vs fondos Bancos

Una óptima forma de ver las diferencias entre Indexa Capital y bancos en España, es comparando los resultados de su gestión.

No es una tarea sencilla, pero la hemos hecho.

En su página web, Indexa Capital habla de estas diferencias, he incluso muestra una imagen como la siguiente:

La imagen te explica en un gráfico de barras:

  • La evolución de la rentabilidad media a largo plazo de fondos de bancos en España, comparada con su Benchmark (BM) y con fondos indexados similares.
  • Para el análisis, incorpora fondos de principales gestoras como Bankia, BBVA, Caixabank, Santander y Banco Sabadell.
  • Los fondos que compara son de clase: globales, renta fija mixta internacional, renta fija mixta, renta variable mixta internacional, renta fija a corto y largo plazo, y garantizados (de renta fija y variable).

El análisis tiene en cuenta un periodo de 10 años (2006 – 2020).

Fíjate en la diferencia de altura de las barras azules … que muestran la rentabilidad de los benchmark y fondos indexados.

Esa diferencia, es la que los fondos globales, mixtos, de renta fija y garantizados de algunos bancos han dejado de conseguir para sus partícipes.

Pues bien, nosotros también hemos hecho un ejercicio similar.

Hemos comparado varios importantes fondos de BBVA, Caixabank y Santander con carteras similares de Indexa Capital.

La comparativa te ayudará a valorar si es cierto que:

  • las comisiones de muchos fondos mixtos, multiactivos, perfilados y globales (de renta fija o renta variable) se comen tu rentabilidad;
  • si la gestión que realizan estos fondos no es lo buena que podría ser (Alfa Negativo);
  • y si Indexa Capital lo hace mejor, igual o peor, asumiendo riesgos similares.

Indexa Capital vs fondos de BBVA

En él hemos comparado un total de tres fondos de BBVA con tres carteras de Indexa.

Lo que te mostramos ahora, son cuadros resumen de dos fondos de BBVA comparados con dos carteras de Indexa Capital:

» Cartera #3 de Indexa Capital vs BBVA Quality Inversión Conservadora

Fíjate que:

  • los dos se dirigen al mismo perfil de riesgo conservador y moderado.
  • Invierten en las mismas áreas geográficas y con límites similares en cuanto a porcentajes de renta fija y variable.
  • La cartera de Indexa asume más riesgo.
  • Pero a cambio obtiene muchísima más rentabilidad.

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta 15 abril):

  • el fondo Quality Conservador acumula un resultado negativo de – 7,58%,
  • y la cartera #3 de Indexa Capital un – 2,9% (casi cinco puntos de diferencia a su favor).

» Cartera #8 de Indexa Capital vs BBVA Quality Mejores Ideas

En este otro comparativo para perfiles más agresivos, hay más pelea:

  • El fondo de BBVA lo hace mejor en el año.
  • Mientras que la cartera de Indexa le saca ventaja en un periodo de 3 años.

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta 15 abril):

  • el fondo Quality Mejores Ideas acumula un resultado negativo de – 12,51%,
  • y la cartera #8 de Indexa Capital un – 9,2 % (más de tres puntos porcentuales a su favor).

Indexa Capital vs fondos de Caixabank

En éste, también hemos comparado tres importantes fondos de Caixabank con tres carteras de Indexa.

Como resumen te mostramos este comparativo en el que incorporamos una cartera de Indexa, distinta a las dos anteriores.

» Cartera #5 de Indexa Capital vs Caixabank Crecimiento

El comparativo enfrenta a dos carteras dirigidas a un perfil de riesgo moderado – dinámico.

  • Mira los datos de las casillas: comisiones, volatilidad, rentabilidad año, rentabilidad a tres años.

¿En cuál preferirías haber estado [email protected]?

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta 15 abril):

  • el fondo Caixabank Crecimiento acumula un resultado negativo de – 11,32%,
  • y la cartera #5 de Indexa Capital un – 5,6%. (más de cinco puntos a su favor).

Indexa Capital vs fondos del Santander

Y para acabar comparemos otra cartera de Indexa Capital (la número 2), con un fondo similar del Santander (uno de los tres que hemos comparado en nuestro análisis).

» Cartera #2 de Indexa Capital vs Mi Fondo Santander Patrimonio

  • Fíjate en las rentabilidades.
  • La propuesta conservadora de Indexa también despunta obteniendo mejores resultados.

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta 15 abril):

  • Mi fondo Santander Crecimiento acumula un resultado negativo de – 5,69%,
  • y la cartera #2 de Indexa Capital un – 1,4% (más de cuatro puntos de diferencia a su favor).

Sabías que….

Los buenos resultados comparativos de Indexa en sus carteras de fondos indexados, son similares cuando hablamos de sus planes indexados.

Lo puedes leer en los artículos en los que analizamos y comparamos varios grandes planes de pensiones mixtos de BBVA, Santander, Caixabank y Bankia, con los de Indexa Capital.

9- ES SEGURO INDEXA CAPITAL

Respecto a este importante punto te hacemos las siguientes consideraciones.

Indexa Capital está regulada por las principales autoridades españolas y auditada por una de las más importantes:

Utiliza sólidas entidades españolas como colaboradores obligatorios para operar (cogestión, depositaría, custodio):

  • Inversis y Cecabank (en las carteras de fondos);
  • Caser y Cecabank (en las carteras de planes).

Recuerda que tu cuenta corriente y cartera de fondos siempre están a tu nombre.

Sigue un riguroso sistema de selección de proveedores de fondos indexados y ETF, y los que selecciona son de los más importantes a escala mundial.

Y recientemente ha publicado que sus resultados como empresa han alcanzado los números positivos, lo que la hace más sólida.

Testimonio Cliente de Indexa Capital

Pero lo anterior no lo debes confundir con:

  • La seguridad de tus inversiones, pues ahí entra en juego todo que te hemos explicado sobre los riesgos de sus carteras.

Y por cierto, mucho ojo con las opiniones de Indexa en internet que confunden al hablar de los 100.000 € de seguro que tienen.

Este seguro es exclusivo para el dinero que tengas en cuenta corriente, y en caso de quiebra de la entidad financiera.

10- VENTAJAS INDEXA CAPITAL

Para hablarte de ventajas, hay que saber de qué situación se parte.

  • Si buscas un formato de gestor online de inversiones,
  • con una visión a largo plazo que apuesto por el crecimiento global de la economía,
  • que en todo momento te de la rentabilidad de los índices en los que invierte (sin prometerte hacerlo mejor que éstos);
  • con muy bajas comisiones (que directamente repercutan en una mayor ganancia en mercados alcistas, y menores pérdidas en los bajistas);
  • que lo haga casi todo por tí y con mucho criterio,
  • sea escrupulosamente transparente en la información que te facilite y publique,
  • se adapte con alta probabilidad a tu perfil de riesgo y objetivos como inversor (tanto si eres muy conservador como arriesgado),
  • te ayude a entender qué puedes esperar en todo momento (sin venderte motos ni prometer imposibles),
  • tenga una experiencia de varios años gestionando dinero de clientes,
  • haya obtenido buenos resultados contrastados,
  • esté 100% regulado,
  • proponga inversiones fiscalmente eficientes,
  • con el que puedas empezar desde importes muy sensatos, y te sea muy fácil realizar aportaciones periódicas;
  • y con una excelente valoración por parte de cientos de sus clientes…

… las ventajas de Indexa Capital son claras.

11- DESVENTAJAS INDEXA CAPITAL

Por el contrario,

  • si prefieres tener un comercial o asesor a quien puedas llamar e ir a ver siempre que quieras,
  • sea él o ella quien te recomiende en qué invertir;
  • o bien tienes un perfil y conocimientos que te permiten intervenir activamente en tus decisiones de inversión,
  • y además dudas de la fiabilidad de las empresas fintect y de la gestión indexada, a pesar de los datos que demuestran lo contrario…

… entonces las desventajas de Indexa son igualmente claras.

12- POR QUÉ HACERTE CLIENTE DE INDEXA CAPITAL

Nosotros ni nadie a excepción de Indexa, podemos responderte a esta pregunta.

Ahora bien:

  • Si tienes dinero en planes o fondos de renta fija, mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Indexa Capital para ver qué te conviene más;
  • Y si lo que buscas es una alternativa barata de ahorro a largo plazo que invierta en índices (dándote en todo momento la rentabilidad del mercado), es muy probable que te interese contemplar a Indexa como una opción válida.

Junto a lo anterior, nos gustaría añadirte algunas reflexiones por las que nosotros consideramos que hoy es un buen momento para hacerte cliente de Indexa Capital.

  • Su sistema te permite adaptar tu cartera a tu perfil con mucha precisión y en todo momento;
  • Su modelo de inversión en fondos indexados globales de bajo coste y alta calidad, es óptimo para aprovechar el crecimiento futuro de las economías mundiales;
  • Está diseñado para que te sea óptimo y fácil ahorrar a largo plazo;
  • Puedes empezar y probarlos con una cantidad no muy alta, y realizar aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales …), lo que a largo plazo demuestra ser una estrategia muy sensata;

Evolución Índice de renta variable global (hasta marzo 2020)

Y además, la situación actual de los mercados, hacen que éste sea un excelente momento para empezar siempre que:

  • Hayas hecho bien tu análisis de cuánto dinero «que no vas a necesitar» puedes aportar ahora (en cash o traspasando fondos), y gradualmente durante los próximos meses y años;
  • Esa cantidad sea un dinero destinado a ahorro a largo plazo del que efectivamente puedas prescindir;
  • Tengas claro que debes mantenerte firme a pesar de las curvas que se esperan;
  • Y quieras aprovechar la recuperación cuando vuelva, y hacerlo de la mano de productos y una gestión que demuestra saber hacerlo.

Si te decantas por ellos, permítenos unos consejos útiles adicionales.

13- CÓMO INVERTIR EN INDEXA CAPITAL

Supongamos que decides invertir utilizando los servicios de Indexa Capital, ¿qué pasos debes seguir?

  • Haces el test de perfil de inversor.
  • Te asignan una cartera de fondos o planes indexados en función de tu perfil y de lo que quieras tener de las dos opciones.
  • Firmas la documentación de apertura de cuenta.
  • Decides cuánto invertir y cómo hacerlo (si con dinero, o traspasando fondos de inversión o planes que ya tengas en otras entidades).
  • Y empiezas.

En cuanto a su política de traspasos, reembolsos, cambios, cancelaciones, titularidad de cuentas, etc… te aconsejamos que revises las FAQ que incluyen en su web.

Lo explican todo de la A, a la Z, y si tienes dudas te las contestan agilmente.

Respecto a qué cuestiones debes tener muy claras cuando inviertas, te dejamos unos consejos adicionales.

Alta en Indexa Capital: consejos

  • Empieza cuanto antes, pues el paso del tiempo corre a tu favor (los datos históricos así lo constatan) y más ahora.
  • No esperes a que el mercado te acompañe para intentar empezar en «el mejor” momento.

La historia y multitud de estudios demuestran que el timing de mercados no suele funcionarle al inversor particular.

  • Mantén tu perfil inversor a no ser que algo realmente especial pase en tu vida y debas cambiarlo.
  • Evita devaneos y dudas motivadas por la evolución de los mercados y noticias sensacionalistas.

Recuerda que la inversión que hagas es a largo plazo, y que a corto o en mercados bajistas, la gestión indexada puede hacerlo peor que otras que dejan su dinero en cash para protegerse (pero que luego se pierden las subidas).

  • Si eres precavido/a y necesitas probar con moderación, empieza inviertiendo poco, compáralos, y marca unas aportaciones periódicas que puedes cumplir.

No esperes milagros financieros. No existen y en Indexa Capital lo dejan bien claro.

Invirtiendo en las carteras de Indexa Capital obtendrás la rentabilidad del mercado (sea positiva o negativa)…

… una estrategia sensata de ahorro a largo plazo, que la historia y muchos datos publicados demuestran que es mejor que muchas otras.

Sabías que…

Indexa te facilita hacer un contrato contigo mismo.

¿Para qué sirve?

Para que pasado el tiempo y en caso de caídas de mercados, te acuerdes de los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir, y con ello te protejas a tí mismo de realizar cambios 100% emocionales.

14- OPINIÓN INDEXA CAPITAL: conclusiones

Llegados a este punto final, toca darte nuestra opinión sobre Indexa Capital.

Lo que más nos gusta de Indexa Capital es que:

  1. Denotas ganas de querer mejorar continuamente.
  2. El modelo de gestión y asesoramiento que proponen es «sencillo», y la historia demuestra que funciona muy bien.
  3. Se adapta a todos los perfiles de riesgo (desde los más cautos, a los que quieren arriesgar más a largo plazo).
  4. Están altamente regulados.
  5. Puedes empezar a partir de 1.000€ en carteras de fondos, y 50€ en planes indexados, lo que facilita probar (con dinero o traspasando fondos) sin comprometerte con mucho inicialmente, y compararlos con otras opciones.
  6. Obtienen mejores resultados que muchos fondos de inversión y planes de pensiones con los que los hemos comparado, dirigidos al mismo perfil de riesgo.
  7. Sus comisiones son de las más bajas, y seguirán reduciéndolas a medida que tengan más clientes y dinero en gestión.
  8. Si recomiendas sus servicios (lo que ellos denominan plan amigo), te beneficias de más descuentos en comisiones.
  9. Nos gusta su transparencia, como lo explican todo en su web y en la información que te mandan, y también los formativos artículos que publican regularmente.
  10. Un ejemplo lo tienes en cómo están gestionando la crisis del coronavirus, informando (y calmando) a sus clientes a través del blog sus redes sociales.
  11. La calidad de atención es alta, y por nuestra experiencia invirtiendo con ellos te podemos decir que SON SERIOS y firmes.
  12. Y todo lo anterior englobado en una plataforma digital (web + app) intuitiva y fácil de usar, óptima para el mundo que nos está tocando vivir.

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Esperamos que esta guía te haya sido interesante y útil.

Si tienes dudas, pregúntanos a continuación.

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Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

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