Diversificación según estrategias de inversion

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¿Qué es la diversificación de inversiones?

25 Oct ¿Qué es la diversificación de inversiones?

Es el enemigo principal. Lo que todos los inversores quieren evitar. Nos referimos al riesgo, es decir, la probabilidad de que algo pueda tener un resultado contrario al esperado y, negativo según nuestras expectativas. El riesgo no siempre es el mismo, pues depende de muchos factores pero, son tres los grupos que existen para clasificarlo: alto, moderado y bajo. En cualquiera de estos casos y para combatirlo y salir airoso de estas situaciones adversas, la diversificación de inversiones se presenta como una de las estrategias más interesantes y efectivas.

¿Qué conseguirás a través de la diversificación de inversiones?

Diversificar, según el diccionario, es convertir en múltiple y variado lo que era uniforme y único. Si trasladamos esta definición a las finanzas, se trata de repartir tus inversiones en diferentes destinos. Es decir, ampliar las opciones y las variables con el objetivo de reducir el riesgo.

Estudios realizados por Brinson, Hood y Beebowe (1986) demuestran que hasta el 90% de los beneficios obtenidos de las inversiones se han obtenido gracias al acierto en la distribución por tipo de activo. A través de la historia, podemos observar que los activos no se comportan siempre de la misma forma. En función del momento y el entorno del mercado, la rentabilidad que ofrecen estos activos puede cambiar. Entonces, ¿en qué activo invierto?

Los 5 tipos de diversificación de inversiones

La diversificación es el principio básico a la hora de operar en mercados financieros. Hay 5 grandes tipos de ponerla en práctica:

  1. Diversificación temporal: se refiere a la compra de acciones de forma periódica y con pequeñas cantidades. Así, no entramos en el mercado con todo el capital disponible si no que esperamos al momento apropiado. Esta diversificación se basa en las fluctuaciones típicas del mercado y combina las inversiones a medio y a largo plazo. Se trata de una estrategia ideal para los fondos de inversión.
  2. Diversificación por sectores: Si algo hay en el mercado actual es, variedad. No hay dos empresas iguales y cada sector tiene sus características particulares. Alimentación, seguros, energía… Tampoco todos los sectores viven de la misma forma los ciclos económicos o las crisis que se desatan. Así, diversificar según este criterio permite salvar los posibles daños que afecten a un sector determinado.
  3. Diversificación por empresas: Invertir solo en una compañía implica estar expuestos a su evolución. Si los resultados no son positivos, nosotros, como inversores, también saldremos perjudicados. En cambio, si invertimos en varias empresas, podremos salvar parte de nuestro capital. ¿El problema de esta estrategia? Es más difícil hacer un seguimiento de tus inversiones porque necesitas más información sobre el estado de estas compañías.
  4. Diversificación por divisas:Una estrategia interesante que te sugiere comprar acciones de empresas internacionales que usen distintas monedas. Una diversificación en euros y dólares es una de las opciones.
  5. Y por último, la diversificación geográfica: aunque la economía es cada vez más globalizada, las economías de cada país siguen teniendo sus características particulares. Exponer tus inversiones solo a un país podría suponer un riesgo muy elevado por lo que una alternativa inteligente es acudir a otros territorios. Así, si en uno de esos países hubiera una crisis, nuestro capital no estaría amenazado al 100%.

La diversificación de inversiones es una manera de ganar protección y evitar riesgos. Antes de decidir si ésta es la estrategia que vas a seguir, te recomendamos que analices tu situación con un experto. Juntos, podréis trabajar tu punto de partida, tus objetivos, el nivel de rentabilidad que deseas obtener así como elaborar un perfil de riesgo, teniendo en cuenta factores de relevancia como la edad, el nivel de liquidez o tu empleo. Él te podrá recomendar qué instrumentos son los que más se ajustan a tu perfil.

Uno de los destinos de tus inversiones pueden ser los activos inmobiliarios. En BIP te ofrecemos oportunidades de inversión con la máxima seguridad jurídica y mediante un proceso cómodo y sencillo. Además, como trabajamos con cantidades de inversión desde 50.000 euros, podrás entrar en este tipo de proyectos con un capital más bajo de lo habitual.

Conclusiones sobre la diversificación de inversiones

Cerramos este artículo con algunas ideas clave:

  • Si distribuyes tu inversión, reducirás el riesgo y aumentarás la rentabilidad a largo plazo.
  • La combinación más eficiente dependerá del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.

Jordi Brun
Owner y CEO en BIP Investment Properties

La importancia de la diversificación en los fondos de inversión

Diversificamos nuestras inversiones para intentar reducir el riesgo, quizás no para ganar más sino para arriesgar menos, intentando obtener una rentabilidad en relación al riesgo que podemos asumir teniendo en cuenta nuestro perfil de riesgo.

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Diversificar según la RAE es convertir en múltiple y diverso lo que era única y uniforme.

Una cartera bien diversificada, es aquella formada por activos que no estén muy correlacionados entre sí lo que hará que la volatilidad disminuya. Diversificar = diluir el riesgo.

La diversificación se traslada a todo ámbito de inversión, esto es, a todos los productos que tenemos al alcance a la hora de invertir, fondos de inversión, renta fija, renta variable etc etc.

Si hablamos de fondos, estos deben tener un mínimo criterio de diversificación, atendiendo a sus normas regulatorias. Tal como lo indica la CNMV: “Los fondos están regulados por una normativa que pone los límites a la forma en que la sociedad gestora puede invertir el dinero, con el fin de asegurar un nivel mínimo de diversificación, liquidez y transparencia”.

Esto hará por lo tanto que la inversión en fondos, sea una opción algo más “segura” ya que al suscribir un fondo de inversión, conseguiré una mayor diversificación en mis inversiones.

Además, otra de las ventajas que ofrecen los fondos de inversión, al estar sometidos al control de la CNMV, supone que la Sociedad Gestora está obligada a enviar a los partícipes informes periódicos de su estrategia, rentabilidad, dónde está invertido, etc.

Tipos de estrategias

Encontramos una amplia clasificación de Fondos de Inversión entre los que destacan:

Monetario Corto Plazo, Renta Fija Euro, Renta Fija Internacional, Renta Fija Mixta Euro, Renta Variable Mixta Euro, Renta Variable Euro, Renta Variable, Monetarios, Garantizados, Fondos de Inversión Globales , entre otros.

Como vemos existe una amplia oferta según nuestro perfil de riesgo y horizonte temporal.

Podríamos decir que cada inversor tiene su producto y que cada producto está destinado a un inversor. No olvidando la premisa de que siempre hay que diversificar. Ya lo dijo Warren Buffet , considerado uno de los más grandes inversores del mundo: “…la diversificación es protección contra la ignorancia …. Si queremos seguridad hay que diversificar…”.

La diversificación proporcionará, quizás, un mayor potencial de crecimiento, ya que la inversión no dependerá de una única compañía, sector, divisa. Esto tendrá como consecuencia compensar el buen comportamiento de determinados activos con aquellos que no lo hagan tan bien y así se reducirá el riesgo sistemático, es decir, aquel que se le explica por el comportamiento del mercado.

¿Cómo diversificar a la hora de invertir en fondos?

Puede ser por clase de activos (renta variable, renta fija, monetarios); por zonas geográficas, por sectores (energía, servicios financieros, sanidad, tecnología, salud, telecomunicaciones, etc); por estilo de inversión (growth/crecimiento, value/potencial).

Lógicamente, la distribución de los tipos de activos, variarán en relación al perfil de inversor.

Los Fondos de Inversión Globales son los más diversificados de esta amplia gama de activos.

Estos buscan, mediante una gestión flexible y activa, aprovechar las diferentes oportunidades de los mercados a nivel global.

Sobre ellos, CNMV dice que “…son fondos que tienen libertad para no fijar de antemano los porcentajes que van a invertir en renta fija o variable, la moneda en que estarán denominados, los activos en los que invierta o la distribución geográfica de la inversión”.

En un segundo escalón tenemos a los Fondos de Inversión Mixtos . La diferencia con los fondos Globales es que los porcentajes de inversión de los primeros no se puede variar (para los de Renta Fija Mixta: menos del 30% en Renta Variable; Renta Variable Mixta: mínimo 75% en Renta Variable). Sin embargo, en los fondos de inversión globales, los gestores tienen libertad para combinar los porcentajes de inversión según lo consideren.

Hay quienes opinan que los Fondos de Inversión Globales están destinados a aquellos inversores que no tienen aversión al riesgo y que en un determinado momento puedan asumir que su fondo esté invertido en un alto porcentaje en renta variable; en esta categoría podemos encontrar fondos con un elevado nivel de riesgo.

Un Fondo de Inversión Mixto Global , compuesto por renta fija y renta variable de cualquier producto del mundo, es un producto de inversión bien diversificado, si bien no está exento de riesgos, lo estamos viendo estos últimos años con el peor comportamiento que está experimentando la renta fija.

En otro nivel encontramos los Fondos de Inversión Indexados, estos son fondos de gestión pasiva que intentan replicar el comportamiento de un índice bursátil o de renta fija, intentan buscar la mínima desviación.

En EBN GROW ofrecemos a nuestros clientes el desglose de las principales posiciones del fondo, tanto de renta fija, como de renta variable, con ello le permitirá tener una idea muy cercana sobre dónde se invierte su dinero.

Fuente: Plataforma EBN Grow

Fuente: Plataforma EBN Grow

Fuente: Plataforma EBN Grow

Teniendo acceso a fondos de distintas categorías y de las principales y más importantes Gestoras tanto nacionales como internacionales y ofreciendo por supuesto toda nuestra oferta en fondos Clases Limpias.

En EBN GROW podrá gestionar su cartera de inversión de distintas formas según los tres servicios que ponemos a su disposición. Siempre a través de fondos de inversión clases limpias , es decir , sin comisiones extras de retrocesión , podrá mediante el buscador encontrar el fondo que desea o en la pestaña de fondos recomendados , una lista de los mejores fondos seleccionados por el departamento de gestión de activos de EBN GROW .

O bien podrán contratar nuestro servicio asesorado EBN ADVICE donde le ayudaremos a construir su cartera proponiéndole mejoras para que pueda obtener el máximo rendimiento. O a través de nuestro servicio gestionado EBN MANAGE mediante el cual podrá delegar la gestión de su patrimonio con un estricto control del riesgo según su perfil de inversor.

Le puede interesar

Invertir en otros fondos de inversión en lugar de invertir en acciones, deuda u otros activos. Ese es el principal leit motiv de los fondos de fondos, uno de los productos estrella de banca y gestoras en los dos últimos años.

Y es que este tipo de fondo de inversión está cada vez más presente a través de fondos perfilados. ¿Le explicamos en qué consisten?

Existen miles de fondos de inversión en todo mundo y no todos son iguales. ¿Cómo saber cuál es el adecuado en cada momento? La respuesta la tienen los propios datos del fondo y la mejor herramienta para analizarlos es un comparador de fondos de inversión.

Así funcionan las comisiones ocultas de los fondos de inversión

Las comisiones son parte íntegra de la inversión. Están presentes en la mayoría de los productos financieros y los fondos de inversión no son una excepción. Todo lo que pague en comisiones será un dinero que no llegue a su cuenta. Por eso mismo es tan importante conocer las comisiones ocultas de los fondos de inversión y no quedarse sólo en las más visibles.

Estrategias de Inversión, ¿cuál es la mejor para ti?

Tipos de plataformas

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Tabla de contenidos

Estrategias de inversión

¿Tienes un dinero ahorrado pero no sabes dónde invertir ni que estrategia seguir?

Aquí vas a conocer las diferentes estrategias de inversión según cual sea tu perfil, te indicaremos los productos más recomendados y conocerás la estrategia de inversión más populares y que debes conocer si eres de los que invierte en bolsa.

Aquí vas a aprender cómo definir tu estrategia que determinará qué plan vas a seguir para lograr tus objetivos.

Detrás de cualquier acción hay una estrategia de inversión

Las estrategias de inversión son el plan a cualquier acción para generar dinero.

Con la estrategia se evalúa el riesgo y las posibilidades de pérdidas, algunos escogen una estrategia de más riesgo y otras más seguras.

Determina tu perfil para saber tu estrategia

Si no quieres perder tiempo, antes de probar cualquier estrategia de inversión determina tu perfil.

Más abajo hablaremos de varios estrategias para invertir según tu perfil.

Para saber su perfil deberías hacerte las siguientes preguntas

  • ¿Cuáles son tus conocimientos?
  • ¿Tienes alguna preferencia?
  • ¿Cuáles son tus objetivos?
  • ¿Para qué inviertes? ¿Por diversión o para obtener rentabilidad?
  • ¿Cuánto tiempo puedes dedicar a la inversión?
  • ¿Te motiva el riesgo o solo quieres hacer dinero?
  • ¿Quieres ganancias a corto o largo plazo?
  • ¿Cuál es tu perfil de inversor: conservador, moderado o agresivo?
  • ¿Quieres una estrategia sencilla, elaborada o intermedia?

Una vez evaluado tu personalidad como inversor, podrás saber qué producto de inversión y estrategia deberás seguir para poder hacer dinero.

Las 3 estrategias de inversión

Debes saber que hay miles de estrategias de inversión y no hace falta que apliques solo una.

Recuerda que la mejor estrategia de inversión es la que se adapta mejor a tus necesidades.

Ya sea en una inversión a corto plazo o a largo, o contraría o de acumulación. Así que lo mejor es que identifiques tus necesidades primero y después compares estrategias.

1 – Estrategia de inversión según el plazo

Fondos de inversión indexados – roboadvisors

Los fondos de inversión indexados son inversiones a largo plazo y se basan en replicar a un determinado índice.

Son la novedad desde hace un par de años de años y es una de las estrategias que más atrae a jovenes entre 25 y 40 años.

Es barato, no requiere conocimientos y ofrece una rentabilidad superior al 2% llegando hasta 6%.

Tiempo: Largo plazo
Dedicación: Ninguna
Conocimientos: Bajo
  • Haz clic aquí para ver en ranking de las plataformas roboadvisor

Inversiones en prestamos p2p

Las inversiones en prestamos es otra de las novedades. Existen miles de plataformas p2p que ofrecen invertir en préstamos para cualquier finalidad.

El riesgo es moderado, no requiere de muchos conocimientos pero si un poco de tiempo.

Tiempo: Corto plazo
Dedicación: Media
Conocimientos: Muy bajo
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2 – Estrategias de bolsa: trading

Al operar en trading existen muchas estrategias comerciales, además en bolsa puedes comprar todo tipo de acciones, la oferta es muy amplía, la cantidad de empresas donde puedes invertir es increíblemente extensa, tal es así que puede resultar agobiante y agotador saber dónde invertir.

Por eso, debes conocer las diferente estrategias que te ayudarán a perfilar tu camino como inversionista.

2.1 Operación por momentun trading o trend following (operaciones en momentos)

La operación por momentun trading entre aquellos que invierten en bolsa.

Se trata de encontrar el mejor momento comprar y vender, son inversiones que están de moda y que todo el mundo quiere tener, solo tienes que seguir la tendencia.

Así por ejemplo aprovechas la oportunidad del momento cuando sube el precio de una acción porque la empresa genera beneficios o está en los medios continuamente, como por ejemplo Amazon o Tesla.

Es decir, inviertes en las acciones que son tendencia y cierras la operación mientras sigue la tendencia. Te subes a la ola hasta que deje de ser tendencia.

Es importante que conozcas bien la situación de la empresa (ingresos y un análisis profundo) para poder saber cuando entrar y salir de la operación, en otras palabras tienes que analizar continuamente la empresa y la acción.

Requiere mucho tiempo y entrenamiento.

2.2 Operación por swing trading y day trading

Este el tipo de estrategia recomendada para principiantes, se basa en comprar una acción y mantenerla por un tiempo bastante corto, ya sea un día, una semana o un mes.

En el mercado de valores las acciones siempre tienen subidas y bajadas, que en inglés se llama swing, y siempre ocurre por un periodo de tiempo.

Es importante que realices un análisis del grafico de la empresa para poder determinar y entender mejor los swings de cada empresa.

2.3 Inversiones contrarias

La estrategia de operaciones contrarias son aquellas en las que intentas encontrar momentos de ruptura que se convierten en movimientos contracorriente.

La estrategia de inversión contraria consiste en comprar acciones o dividendos de empresas que tengan un precio muy bajo y posteriormente en el futuro cuando esta suba vender.

Es ir a contracorriente y lo contrario a la estrategia del momentum.

Esta es la más recomendable si inviertes en bolsa, pues por defecto el ciclo económico de toda empresa indica que hay momentos de gran valor y otros de menos.

Aunque es importante saber el tipo de empresa y conocer un poco su nivel de crecimiento ya que este ciclo no siempre funciona.

Requiere de mucha dedicación y conocimientos.

2.4 Estrategia de indexación

Es una práctica en la que para ganar dinero compras una cantidad de las mismas acciones que siguen un índice de referencia, esto lo llaman «benchmark» en inglés como ejemplo el índice S&P500, o un fondo mutuo o un ETF.

El índice S&P500 es el índice que abarca las principales 500 empresas que cotizan en la bolsa de Nueva York y Nasdaw.

Es importante que sepas qué índice quieres replicar y posteriormente decide si quieres invertir en ETF, fondos, futuros, etc.

También debes tener presente el plazo de la inversión ya que si es a corto plazo será una inversión activa (compararás y venderás en un periodo de tiempo corto) y requiere de mucha dedicación.

Si es a largo plazo será una inversión pasiva y no necesitarás tantos conocimientos.

Bancos y aseguradoras utilizan esta estrategia para diversificar tu cartera, aunque no es muy común entre los inversores particulares en trading.

Sin embargo, cada vez tienen más auge las plataformas roboadvisor que centran su estrategia en inversiones pasivas en fondos indexados, liberando así al inversor de cualquier actividad.

2.5 Estrategia de acumulación, comprar y mantener

La estrategia de acumulación, en inglés «buy and hold» es muy popular y que se basa en comprar y mantener activos por un periodo de tiempo muy largo.

Compras cuando el valor es muy bajo para con el tiempo venderlos cuando su valor estará en alza y obtener así beneficios.

Cuando hablamos de tiempo no nos referimos a un año o dos, sino 10 o 20, en este periodo de tiempo el valor subirá y bajará varias veces.

Así que si te vas a poner «nervioso» cuando el valor baje, entonces esta estrategia no es la más adecuada para ti.

Tampoco se recomienda si te estás iniciando ya que hay que tener un cierto sentido para saber qué acción comprar y detectar qué empresa aflorará y cual no.

Esta estrategia se pone muy en práctica también en el mercado inmobiliario.

2.6 Inversiones por dividendos y eventos bursátiles

Este tipo de inversión es de las más conservadoras y era popular hace varios años ya que es bastante segura pues es independiente al mercado de valores.

Suelen ofrecer una rentabilidad entre el 1,5% y 4,35% aunque puede llegar incluso al 7%.

Básicamente la empresas que estén cotizando en bolsa van repartiendo regularmente dividendos a los accionistas, siempre y cuando la acción suba. Es decir cada año irías recibiendo una remuneración.

Invertir en base a la rentabilidad del dividendo solo debe hacerse en empresas muy estables, sólidas y seguras. Así que aquí el truco consiste en saber escoger bien las empresas que pagan dividendos.

Este tipo de estrategia ofrece ganancias a largo plazo y es considerada una muy buena estrategia ya que las inversiones en dividendos son menos volátiles.

Esta estrategia de compra de acciones con dividendos es apta para inversores poco agresivos y tradicionales que buscan flujo de efecto anual.

Recomendada para aquellos que tienen su capital en depósitos a plazo fijo, pueden destinar el 35% de sus ahorros en invertir en dividendos.

2.7 Estrategia del Dividend Growth Investing

La estrategia del Dividend Growth Investing solo es apta para perfiles de riesgo muy elevado pues el riesgo es muy elevado.

Consiste en invertir en empresas start-ups y estimar que el servicio o producto que ofrecen será rentable y producirá considerables ganancias.

Es por tanto una estrategia a largo a plazo.

3 – La estrategia de inversión del interés compuesto

La única manera de conseguir libertad financiera es hacer que tu dinero trabaje por ti, aunque muchos de nosotros lo que hacemos es trabajar para poder hacer dinero.

El interés compuesto es una estrategia de inversión en la que ahorras un dinero que genera interés, ese interés lo inviertes de nuevo en el capital, con lo que generas interés sobre intereses, con lo que el crecimiento de tu dinero es exponencial.

Albert Einstein lo llamó una de las fuerzas más increíbles de la naturaleza, sólo hay que ahorrar y dejarlo actuar.

La regla de oro de toda estrategia para invertir

Nunca arriesgues más del 2% de tu capital destinado a la inversión.

Si inviertes 1000€ y la inversión no sale como esperabas, el máximo a perder no puede superar los 20€ o el 2%.

Así por ejemplo en bolsa puedes poner automáticamente el «limit loss» a ese importe y cuando el valor de acción caiga el sistema venderá la acción.

¿Por qué esta formula?

Porque promueve la diversificación, que es el primer mandamiento que todo inversor aprende el primer día.

Si pierdes no más del 2%, no pones todo tu dinero en una sola baza. Puede pasar que en 5 inversiones tenga pérdidas pero en la 6ª generará el 50% de beneficios que compensara con las pérdidas anteriores.

Ahorrar no es lo mismo que invertir

Guardar el dinero en una cuenta de ahorros no es invertir, la estrategia del ahorro no es buena si lo que buscas es incrementar tu capital.

Por suerte cada vez más españoles procura ahorrar un porcentaje a final de mes, de echo el 66% de los españoles afirmar poder ahorrar cada mes.

Sin embargo aún estamos lejos de una cultura inversionista.

La mayoría pone sus ahorros en una cuenta depósito y más ocasionalmente en fondos indexados, acciones o incluso inversiones p2p.

¿Por que no es suficiente con ahorrar?

Cada año hay una fluctuación de aproximadamente 2,5%, este porcentaje no es igual en todos los países y cada año varia, en ocasiones puede llega al 3%.

Así que para no perder dinero anualmente tendrías que recibir un beneficio del 2,5% neto.

Así que ahorras 1000€ el año que viene estos mil euros tendrán un valor de 970€.

Preguntas Frecuentes

¿Hay estrategias de inversión para principiantes?

Si quieres iniciarte en el mundo de la inversión, busca estrategias con bajo riesgo y volatilidad. ETFs o índices son la mejor opción, así como invertir a largo plazo. Una vez entiendas las dinámicas del mercado, podrás adentrarte en el mundo del riesgo y la alta volatilidad.
Pero recuerda, el dinero no se hace de la noche a la mañana

¿Para qué sirven las estrategias de inversión?

Las estrategias de inversión sirven para invertir tu dinero con mayor seguridad y sabiendo exactamente qué es lo que estás haciendo.

Aunque siempre hay un margen de error, si haces una estrategia y la sigues a rajatabla, lo normal es que termines ganando dinero y mejorando tu nivel económico

¿Qué hace un asesor en estrategias de inversión?

Un asesor financiero evalúa tu situación financiera, tu nivel de ahorro y tus necesidades de dinero. Después selecciona varias estrategias de inversión y te ofrece opciones que él cree serán de tu interés. También están los gestores financieros automáticos como los roboadvisors con bajos costes

Al final tu decidirás donde invertir tu dinero, pero con las recomendaciones de tu asesor financiero.

¿Cuál es la mejor estrategia de inversión?

Ninguna de estas estrategias son mejores ni peores, analiza y prueba cual de ellas es la que mejor te funciona

Céntrate primero en tu objetivo como por ejemplo reducir riesgos, aumentar el capital, liquidar la hipoteca, ahorrar para un viaje, etc.

Posteriormente analiza cómo puedes poner en práctica tu objetivo según tu perfil con los diferentes productos de inversión que existen en el mercado.

En Financer recomendamos que tengas varias carteras para que de esta manera puedas repartir al máximo tus ahorros.

Si no quieres complicarte demasiado la opción más sencilla y rentable son a día de hoy las inversiones en fondos indexados administrado por gestores automáticos. Puedes abrir una cuenta haciendo clic aquí

Estudios en trading han demostrado que a la larga, la inversión pasiva suele dar más rentabilidad.

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